<h2>Remesas de los colombianos en el exterior</h2>
Definitivamente el monto de las remesas que envían nuestros connacionales desde el exterior hacia Colombia, es manejado o utilizado libremente a criterio de quien lo recibe, como por ejemplo en ropa y calzado, alimentación, estudios, reforma o adquisición de vivienda, compra de vehículos, etc., y hasta el momento ningún programa o plan creado por el Estado colombiano buscando redirigir esas remesas a un fin específico ha dado resultado, pues si hay algo que incomoda al ciudadano es que &#8220;le metan mano a su bolsillo&#8221;, además, cada uno de ellos sabe perfectamente cuáles son sus prioridades, o las de sus familiares en Colombia, y para cubrirlas es que les hacen llegar determinada suma de dinero desde el lugar del mundo donde se encuentren.
Por lo anterior, entre otras razones, fue que el 23 de julio de 2020 publicamos el artículo <a href="https://www.colexret.com/2020/07/23/nuevos-proyectos-de-ley-para-colombianos-en-el-exterior-impuesto-de-timbre-nacional-y-vivienda/">visible aquí,</a> donde hicimos un detallado análisis sobre el nuevo Proyecto de Ley presentado al Congreso días antes (20 de julio),  por el Representante a la Cámara por los colombianos en el exterior, Juan David Vélez Trujillo, &#8220;Por medio de la cual se establecen oportunidades de acceso a la vivienda para colombianos en el exterior, a través del envío de remesas, fortaleciendo el crecimiento económico del país&#8221; <a href="https://1drv.ms/u/s!An8E19XYxHC13yr7JKsjo2ENTiRL?e=22vH6a">(Ver texto completo aquí)</a>,  el particular.
De interés: <a href="https://www.colexret.com/2020/03/03/comprar-vivienda-en-colombia-desde-el-exterior-el-gran-sueno-del-emigrante-colombiano/">Comprar vivienda en Colombia desde el exterior: gran sueño del Emigrante colombiano</a>
Luego de los debates presentados en el Congreso donde se le realizaron algunas modificaciones, este Proyecto de Ley (054/2020 Cámara,; y 360/2020 Senado) fue aprobado, y junto con el respectivo &#8220;informe de conciliación&#8221; del 18 de marzo del presente 2022 pueden <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC1_Cbi2sooe1vdXwrH?e=ciMQBV">visualizar aquí,</a> estando a la fecha solo pendiente de sanción presidencial, por lo que se considera un hecho su promulgación.
<h2>Compra de vivienda en Colombia a través de las remesas</h2>
Qué contempla dicha Ley que se supone debe brindar facilidades a los colombianos para que algunas entidades financieras tengan en cuenta sus remesas como referencia para facilitar la financiación o crédito para compra de vivienda nueva o usada en Colombia, al igual que establece dos años de plazo para que &#8220;el Gobierno Nacional establezca las condiciones particulares para que los colombianos no residentes en el territorio nacional puedan acceder a subsidios y coberturas para la financiación tendiente a la adquisición de vivienda nueva o usada en el país&#8221;?
El principal objetivo de dicha Ley es el de &#8220;Consolidar el impulso y aprovechamiento de la destinación de giros de remesas de los colombianos residentes en el exterior, en la promoción de la cultura de ahorro e inversión en el país, a través de programas de crédito de vivienda que, a su vez, permitan alcanzar la modernización de los métodos de transferencia de las remesas y la inclusión financiera de la diáspora colombiana&#8221;, pues así quedó plasmado en el artículo 1º del proyecto de autos.
Para ello, dice su artículo 2º que &#8220;Las entidades financieras, receptoras de giros de remesas, que ofrezcan al público líneas de crédito para adquisición o mejoramiento de vivienda u operaciones de leasing habitacional, deberán hacer extensible dicha oferta 
financiera a la población colombiana residente en el exterior.&#8221;
Y en los cuatro parágrafos de este mismo artículo vemos:
Parágrafo 1. Los programas especiales de financiación para la adquisición de vivienda establecerán condiciones aplicables dadas las circunstancias y características de los residentes en el exterior. En este sentido, establecerán mecanismos expeditos de vinculación y perfeccionamiento de la operación de financiación, al igual que para el trámite de la recuperación de la cartera, lo cual incluirá los de su notificación judicial, en el evento de requerirse el cobro, como sería el caso de un poder especial de carácter irrevocable, u otro equivalente.
Parágrafo 2. Se fortalecerá la apertura de cuentas, y los procesos de bancarización, para los colombianos en el exterior, a través de los canales virtuales con los que pueda contar la respectiva entidad financiera (o con los mecanismos que estas cuenten), para que sean ellas las receptoras de los giros de remesas.
Parágrafo 3. Aquellas entidades financieras que ya cuenten con un programa de atención en línea de crédito de vivienda para los colombianos en el exterior propenderán por el fortalecimiento de este y la apertura en los procesos de bancarización para la población colombiana en el exterior; acorde a los criterios establecidos en el Parágrafo 1.
Parágrafo 4. Dichos programas deberán ser divulgados por las entidades financieras, especialmente en la semana del 10 de octubre en torno a la celebración del Día Nacional del Colombiano Migrante (Ley 1999 de 2019).
Relacionado con el tema: <a href="https://www.colexret.com/2020/12/22/financiacion-de-vivienda-en-colombia-programa-ahorro-contractual-voluntario-colombianos-en-el-exterior/">Financiación de vivienda en Colombia: Programa para colombianos en el exterior</a>
Y ya en su artículo 3º. esta nueva Ley establece algo muy importante, y que ya tratamos el 25 de junio del 2020 <a href="https://www.colexret.com/2020/06/25/adquisicion-de-vivienda-social-en-colombia-desde-el-exterior/">(Visible aquí)</a>, como es la posibilidad de que los colombianos residentes en el exterior puedan también acceder a beneficios de subsidios, ayudas, etc. por parte del Estado, para poder adquirir vivienda social en Colombia, diciendo que en cuanto al estímulo a la adquisición de vivienda por no residentes en el territorio colombiano, &#8220;Dentro de los dos años siguientes a la promulgación de la presente Ley, el Gobierno Nacional establecerá las condiciones particulares para que los colombianos no residentes en el territorio nacional puedan acceder a subsidios y coberturas para la financiación tendiente a la adquisición de vivienda nueva o usada en el país.&#8221;
Aunque en el fondo la referida Ley nos parece que puede prestar un importante beneficio a nuestros connacionales en el exterior, surgen varios interrogantes frente a su aplicación, y que son imposible de resolver hasta tanto no se reglamente la misma, y/o se conozcan los mecanismos, o procedimientos que pondrán en práctica &#8220;Las entidades financieras, receptoras de giros de remesas, que ofrecen al público líneas de crédito para adquisición o mejoramiento de vivienda u operaciones de leasing habitacional&#8221;, para extender dicha oferta financiera a la población colombiana residente en el exterior, y para cumplir con lo ordenado en los Parágrafos del 1 al 4 del artículo 2º. de la Ley en mención.
Igualmente tendremos que esperar dos años, para ver cómo se le da aplicación a lo preceptuado en el artículo 3º. de la Ley de autos, haciendo posible el estímulo a la adquisición de vivienda por los colombianos no residentes en el territorio nacional, y poder así acceder a subsidios y coberturas para la financiación tendiente a la adquisición de vivienda nueva o usada en el país.
Desde COLEXRET seguiremos atentos al desarrollo de esta nueva Ley, e iremos informando a nuestros lectores.

Compra de vivienda en Colombia a través de las remesas: Nueva ley

Si algo distingue a las empresas colombianas es su ingenio o creatividad en la promoción de sus productos o servicios, y en su gran mayoría buscando no solo un lucro económico, sino el afán por que estos llenen las espectativas de quienes así los requieran.  Es decir, aportando un gran valor adicional, como es el aspecto social.
Tal es el caso de la que es quizá la mas grande e importante Inmobiliaria Colombiana en el exterior, <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a>, fundada ya hace casi una década en la ciudad de Madrid &#8211; España, pero con cubrimiento en todo Europa, e incluso en demás países del mundo.
La fundación y dirección de dicha Compañía inmobiliaria recae en cabeza de la emprendedora colombiana Gloria Vargas, en coordinación y apoyo de un excelente equipo de profesionales, quienes se han planteado desde comienzos de este 2022 llegar a más colombianos que deseen cumplir el gran sueño de adquirir vivienda en nuestra Colombia, y por ello, entre otras estrategias, han creado el evento &#8220;Jornada de Puertas Abiertas&#8221; que se llevará a cabo los días sábado 9 y domingo 10 de abril, entre las 10:00 y 18:00 horas, en su sede en la capital madrileña, C/ General Ricardos 69, donde se puede llegar fácilmente en la Linea 5, Metro &#8211; Urgel.  Y para quienes deseen conocer más información al respecto pueden comunciarse al Telf. (34)660 98 85 47.
En el mencionado evento se atenderá a todo aquel que desee no solo adquirir casa, apartamento, lote, o local comercial en cualquier ciudad de Colombia, sino también que tenga una de esas propiedades y desee venderla.
Lotes para construir en urbanizaciones, apartamento o casa sobre planos en condominos o urbanizaciones, viviendas individuales en barrios, o locales comerciales.  En todo esto y mucho más podrá ser asesorado gratuitamente en esta &#8220;Jornada de Puertas Abiertas&#8221; que realizará la Firma &#8220;GESTIGLOVAR&#8221;.
<figure id="attachment_7079" class="figure-caption aligncenter" style="max-width: 100%;"><img loading="lazy" decoding="async" class=" wp-image-7079" src="https://cdn.colexret.com/2023/06/GbBQ5Cl3-publicidad-puertas-abiertas.pptx.jpg" alt="" width="653" height="368" /><figcaption class="figure-caption-text">Más y mayor información en <a href="https://www.gestiglovar.com/">www.gestiglovar.com</a></figcaption></figure>
Mientras recibe la asesoría necesaria para su adquisicición de vivienda en Colombia, podrá degustar un delicioso aperitivo acompañado de un buen café o refresco colombiano.
Mientras llega el sábado 9 y domingo 10 de abril para que acuda a este magno evento, puede visitar la web <a href="https://www.gestiglovar.com/">www.gestiglovar.com</a>, donde podrá apreciar los más de 100 inmuebles que en la actualidad tiene GESTIGLOVAR en Colombia para hacer realidad su sueño.
Pero hay más, en la &#8220;Jornada de Puertas Abiertas&#8221; que llevará a cabo &#8220;GESTIGLOVAR&#8221;, se le brindará la información necesaria sobre el moderno, práctico y rápido sistema de financiamiento con que cuenta esta Compañía a través de las más importantes Agencias financieras y Bancos en Colombia.
Y por si fuera poco, en esta &#8220;Jornada de Puertas Abiertas&#8221; quien agende su cita, llamando al Telf. 660 98 85 47 recibirá un regalo sorpresa.
Y ya para terminar, les informamos que <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> también atenderá su deseo de adquirir o vender vivienda en España, o cualquier país de Europa.

“Jornada de puertas abiertas” en Madrid para comprar vivienda en Colombia

Desde que en el año 2015 el Fondo Nacional del Ahorro creó el Programa &#8220;Ahorro Contractual Voluntario para Colombianos en el Exterior&#8221;, COLEXRET ha venido haciendo un detallado seguimiento a dicho programa y recibiendo un gran número de correos electrónicos por parte de nuestros lectores, contándonos sus dulces y amargas experiencias con relación a ese programa.  El último artículo publicado, donde incluso describimos hasta estadísticas relacionadas con este tema es <a href="https://www.colexret.com/2020/12/22/financiacion-de-vivienda-en-colombia-programa-ahorro-contractual-voluntario-colombianos-en-el-exterior/">visible aquí.</a>
Es bien cierto que en el momento cada quien cuenta la historia cómo le haya ido en su caso, pero ya el 27 de Noviembre de 2017 esta Casa Informativa bajo el titular &#8220;Programa «Ahorro Contractual Voluntario» para colombianos en el exterior: Éxito, fracaso, o mal planteado?&#8221; (<a href="https://www.colexret.com/2017/11/27/exito-fracaso-mal-planteado/">Visible haciendo clic aquí</a>), denunciaba lo que se consideraba una mala planeación en el desarrollo de ese Programa.
SEIS años después de creado el Programa de &#8220;Ahorro Contractual Voluntario para Colombianos en el Exterior&#8221;, y ante las innumerables quejas recibidas en nuestro correo electrónico &#8220;direcciongeneral@colexret.com&#8220;, por parte de quienes han acudido a ese medio para conseguir la compra de una vivienda en Colombia, hemos decidido contar esta  historia real pero inverosímil que nos ha llegado, y que queremos sea conocida por el Fondo Nacional del Ahorro a fin de que se examine lo que puede estar fallando en esa Institución para que se presenten estos casos que aparte de mermar la credibilidad en la misma indican un fracaso más en programas creados por el Estado colombiano para sus connacionales fuera de sus fronteras.
Interesante: <a href="https://www.colexret.com/2021/07/28/restricciones-a-colombianos-para-ingresar-a-espana/">&#8220;Restricciones a colombianos para ingresar a España&#8221;</a>
Esta es la historia real:
Después de ahorrar durante 14 meses $3´500.000 en el Fondo Nacional del Ahorro, &#8220;J.J.A.G.&#8221;, solicito el 23 de Abril del presente 2021 un crédito de 100 millones de pesos para adquirir una vivienda en Colombia, de los cuales ya le habían indicado solo le aprobarían 80 millones.
El 20 de Mayo recibe la siguiente respuesta del FNA:
&#8220;En relación con su solicitud de crédito, comedidamente nos permitimos manifestarle que el estudio integral de los documentos presentados concluyó que bajo las circunstancias actuales su solicitud no se ajusta a las políticas adoptadas por el Fondo Nacional de Ahorro en el Reglamento de Crédito. Las causales del rechazo pueden estar relacionadas con:
-El deudor solidario no cumple con los requisitos de vigencia en actividad como independiente (debe ser mínimo 2 años).
Recomendación: cambiar de deudor solidario
Lo invitamos a tener estos puntos en cuenta si desea realizar nuevamente la solicitud de crédito.&#8221;
Vean pues que ese es solo el motivo para la negación, y más adelante verán como luego de haber subsanado este, le indican otros.
El 02 de Junio &#8220;J.J.A.G.&#8221; volvió a solicitar el crédito, no solo cambiando de &#8220;deudor solidario&#8221; para cumplir con la exigencia manifestada por el FNA, sino volviendo a enviar los demás documentos actualizados; y el 23 de Julio pasado el Fondo Nal. del Ahorro le niega nuevamente el crédito argumentando ahora que:
&#8220;En relación con su solicitud de crédito, comedidamente nos permitimos manifestarle que el estudio integral de los documentos presentados concluyó que bajo las circunstancias actuales su solicitud no se ajusta a las políticas adoptadas por el Fondo Nacional de Ahorro en el Reglamento de Crédito. Las causales del rechazo pueden estar relacionadas con:
Sabe Ud. <a href="https://www.colexret.com/2021/07/09/que-pasa-con-la-inscripcion-de-cedulas-de-los-colombianos-en-el-exterior/">&#8220;Qué pasa con la inscripción de Cédulas de los colombianos en el exterior?&#8221;</a>
<ul>
<li class="x_xxmsonormal">Los ingresos presentados no se ven reflejados en los extractos bancarios-Capacidad de pago desfavorable por sumatoria de obligaciones financieras</li>
<li class="x_xxmsonormal">Inconsistencias en la documentación</li>
<li class="x_xxmsonormal">Ausencia de estabilidad laboral&#8221;</li>
</ul>
Vean amigos lectores que el FNA no le informa el motivo directo de la negación del crédito, sino que le argumenta que &#8220;Las causales del rechazo pueden estar relacionadas&#8230;&#8221;, ojo, &#8220;PUEDEN&#8221;, es decir, que cualquiera de esas puede ser, mas no le informa cuál de todas para que la usuaria pueda subsanar el error.  Error que según la denunciante no ha cometido, pues ha cumplido con cada uno de los requisitos que el FNA le ha exigido en las dos ocasiones. 
Cansada, desilusionada y dando por un hecho que el Fondo Nacional del Ahorro no le va a conceder el crédito a pesar de que ha reunido todos los requisitos, &#8220;J.J.A.G.&#8221; opta por dirigirse a una inmobiliaria con sede en Madrid &#8211; España (<a href="https://www.gestiglovar.com/">https://www.gestiglovar.com/</a>), en donde actualmente le están asesorando directamente y de forma personalizada.
Dice la quejosa que con las explicaciones y asesoría que le han dado desde esa empresa privada, y convencida que a través de ésta podrá obtener la financiación para la adquisición de su vivienda en Colombia, ha llegado a la conclusión que definitivamente es preferible acudir a estos entes de carácter privado que a una entidad oficial, pues de nada le sirve que los intereses sean una &#8220;migaja&#8221; más bajos en el FNA, si no le dan ningún resultado favorable.
El problema mayor para &#8220;J.J.A.G.&#8221; se presenta ahora que pretende retirar los ahorros que tiene en el Fondo Nacional del Ahorro, pues esa entidad le ha respondido que si pasan de $2´700.000, no lo puede hacer de forma virtual como le correspondería por residir fuera de Colombia, sino que debe hacerlo a través de un apoderado, y vean Uds. lo engorroso y costoso del asunto:
<ul>
<li class="x_xyiv6765122929msoplaintext">Realizar Poder Especial amplio y suficiente a una persona que se encuentre en Colombia. (Para esto debe trasladarse hasta el Consulado colombiano en Toronto &#8211; Canadá, el más cercano a su residencia, cuyo desplazamiento, aparte del tiempo que debe emplear para ello, debiendo dejar de acudir un día a su trabajo, le cuesta aprox. 200 dólares canadienses.</li>
<li class="x_xyiv6765122929msoplaintext">El poder se debe legalizar o apostillar a través del consulado o embajada. (Como el poder no se lo hacen en el Consulado debe acudir a un particular, y entre lo que le cobra ese particular y la apostillada o legalización son otros 50 dólares aprox.).</li>
<li class="x_xyiv6765122929msoplaintext">Ya en Colombia siguen los gastos, pues el apoderado debe aceptar el poder en una notaría para reconocimiento de firma y huella, y posteriormente acercarse a un punto de atención del FNA.  (Estos gastos en Colombia ascienden aprox. a $200.000 = 60 US Aprox.</li>
</ul>
Vea aquí <a href="https://www.colexret.com/2021/06/24/se-sigue-haciendo-campana-politica-a-traves-de-los-consulados-colombianos/">&#8220;Se sigue haciendo campaña política a través de los Consulados colombianos?&#8221;</a>
Después de realizado todo lo anterior, y el apoderado entrega la documentación al Fondo Nacional del Ahorro, deberá esperar hasta que esa Entidad se digne reembolsarle el respectivo dinero.
El macro problema no está solo en la desilusión de &#8220;J.J.A.G.&#8221; por haberse truncado su sueño de tener vivienda propia en Colombia, sino que durante 14 meses realizó un ahorro de $3´500.000 devengando la mísera suma de $57.000 de intereses, y como el monto sobrepasa el indicado por el Fondo Nacional del Ahorro para ser retirado virtualmente ($2´700.000), deberá gastarse 310 dólares canadienses = $1´300.000 aprox. para recuperar el dinero ahorrado.
Hablamos con Gloria Vargas, directora general de una de las inmobiliarias colombianas más grandes e importantes en el exterior con sede en Madrid &#8211; España (C/del General Ricardos 69, Telf./Whatsapp (34)660988547), como lo es GESTIGLOVAR &#8211; <a href="https://www.gestiglovar.com/">https://www.gestiglovar.com/</a> y nos comenta que ese, y muchos otros desafortunados casos son muy conocidos y recibidos desde diferentes países del mundo, por parte de los usuarios que acuden a su empresa en búsqueda de asesoría para la adquisición de vivienda en Colombia, pero que allí, sin entrar a criticar, ni tan siquiera a opinar sobre tales acciones, se limitan a direccionar a las personas de la mejor forma para que esos incidentes se queden solo en un anécdota y a través de GESTIGLOVAR puedan reiniciar las diligencias con los positivos resultados que se esperan.
En COLEXRET no queremos decir con este tipo de denuncias que el Fondo Nacional del Ahorro, y su programa &#8220;Ahorro Contractual Voluntario para Colombianos en el Exterior&#8221; no sirvan para nada, pues también hemos conocido muchos casos en donde los usuarios han salido satisfechos. Lo que pretendemos es advertir a esa Institución que también son muchos los casos en donde, al parecer por desorganización o mala planeación para tratar cada caso en particular, el resultado solo trae desilusión para los usuarios, y una muy mala imagen para dicho Fondo de Ahorro.
Vea como <a href="https://www.colexret.com/2021/05/02/congresistas-colombianos-se-vacunaron-y-nos-vacunaron/">&#8220;Congresistas colombianos se vacunaron y nos vacunaron&#8221;</a>
Como guía en especial para el FNA y que conozca el caso específico tratado en este artículo, le indicamos el radicado de esa entidad &#8220;01-2303-202107300400207&#8221;.

Financiación de vivienda para colombianos en el exterior: Realidad, desilusión o engaño?

Siendo prácticamente imposible la adquisición de vivienda social en Colombia por parte de los colombianos residentes en el exterior, dentro de los programas que establece el Estado para ese fin, tal y como lo publicamos en nuestro artículo del 25 de Junio del año en curso, y <a href="https://www.colexret.com/2020/06/25/adquisicion-de-vivienda-social-en-colombia-desde-el-exterior/">visible aquí</a>, nuestros connacionales residentes fuera del territorio nacional deben conocer otras formas que los lleve a cumplir ese sueño de tener vivienda en nuestro país, aparte de la expuesta en nuestro artículo del 03 de Marzo del presente, y visible en el siguiente link:
<a href="https://www.colexret.com/2020/03/03/comprar-vivienda-en-colombia-desde-el-exterior-el-gran-sueno-del-emigrante-colombiano/">&#8220;Comprar vivienda en Colombia desde el exterior: gran sueño del Emigrante colombiano&#8221;</a>
Otra de esas formas es la que trataremos en este artículo, a través del Programa creado desde el año 2015 por el Fondo Nacional del Ahorro, denominado &#8220;Ahorro Contractual Voluntario&#8221; para &#8220;Colombianos en el exterior&#8221;, el que según la entidad, es un producto creado con el fin de que las personas, se comprometan a realizar depósitos de dinero en dicho Fondo, en cuantías acordadas y a intervalos regulares, hasta cumplir la meta del ahorro en el plazo convenido, de acuerdo con lo estipulado en el Decreto 2555 de 2010; &#8220;razón por la cual ninguna organización ni persona externa tiene incidencia con el producto&#8221;, nos decía la Dirección del FNA, y con ello desvirtuaba lo que algunos personajes estaban diciendo y haciendo en diferentes países extranjeros, como era el hacerse pasar por Representantes de la referida entidad y a cambio de cierta cantidad de dinero, asesorar a los interesados.  Esto no está mal que se haga a nivel particular, pues podría establecerse como un trabajo más, lo malo, inmoral, e incluso delictivo es indicar que se hace en nombre directo del FNA, cuando es totalmente falso.  Esto fue corroborado hace menos de 3 meses por esa entidad.
Antes de continuar es importante señalar que las finalidades de crédito que ofrece el Fondo Nacional del Ahorro para los colombianos en el exterior son: &#8211; compra de vivienda usada -compra de vivienda nueva &#8211; mejora de vivienda, o construcción individual en lote propio.
De las diferentes conversaciones sostenidas por esta Casa Informativa con el Fondo Nacional del Ahorro desde que se dio inicio al mencionado programa de ahorro contractual voluntario, en especial lo tratado en lo corrido de este año 2020, tenemos la siguiente información, no sin antes sugerirles que conozcan lo que ya el 27 de Noviembre de 2017 adelantamos sobre el tema, y visible <a href="https://www.colexret.com/2017/11/27/exito-fracaso-mal-planteado/">aquí</a>, pues allí expusimos gran parte de lo que  interesa a los ciudadanos sobre el particular:
Al mes de Abril del presente 2020, se habían realizado 5.568 afiliaciones de colombianos en el exterior como ahorradores del Fondo Nacional del Ahorro &#8220;FNA&#8221;, de las cuales 657 fueron sin estatus migratorio al momento de la afiliación y 4.911 con estatus migratorio definido al momento de esta.
Al 31 de Diciembre de 2019, de los Colombianos en el exterior inscritos al &#8220;FNA&#8221; dentro del Programa &#8220;Ahorro Contractual Voluntario&#8221;, 469 habían obtenido créditos para adquisición de vivienda en Colombia. De estos créditos otorgados, 110 corresponden a funcionarios pertenecientes al Ministerio de Relaciones Exteriores.
Como dato importante, de los créditos desembolsados que actualmente se encuentran vigentes, 183 corresponden a mujeres y 179 a hombres.  Por otra parte, 355 al momento de solicitar el crédito tenían su estatus migratorio definido, mientras que 10 al momento de solicitarlo no lo tenían.
Viendo que desde el 2015, año en que se inició este programa de ahorro para los colombianos en el exterior, a Marzo de 2017 se habían inscrito 2.350 ciudadanos residentes fuera de nuestras fronteras, y que a la fecha actual ya van 5.568, las afiliaciones se han incrementado en un 100% aprox. Aunque si tenemos en cuenta que fuera de Colombia residen mas de 5 millones de connacionales, esa suma nos parece en realidad muy poca, y creemos que podría mejorar si el &#8220;FNA&#8221; contara con importantes empresas inmobiliarias en el exterior que coadyuvaran con su promoción a través de convenios que se firmaran entre las partes en esa dirección.  Por ese lado tuvimos conocimiento que una de las Inmobiliarias colombianas mas grandes con sede en Europa le presentó esa propuesta al Fondo Nacional del Ahorro, pero nunca recibió respuesta.
<h4 style="text-align: center;"><img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-5714" src="https://cdn.colexret.com/2023/06/rDccjiwx-Saludo-navideno.jpeg" alt="" width="624" height="231" />GESTIGLOVAR 
patrocinadora oficial de este artículo 
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La noticia dolorosa es que de los colombianos en el exterior que han solicitado financiación para la adquisición de vivienda en Colombia por ese medio, al 50% se le ha rechazado. Las causas mas comunes para la negativa son: &#8211; Los ingresos presentados no se ven reflejados en los extractos bancarios &#8211; Capacidad de pago desfavorable por sumatoria de obligaciones financieras &#8211; Inconsistencias en la documentación &#8211; Ausencia de estabilidad laboral &#8211; Reportes negativos en historial crediticio tanto en Colombia como en país de residencia.
Por recomendación del &#8220;FNA&#8221;, los colombianos en el exterior que tengan su estatus migratorio definido deberían ahorrar el 10% de sus ingresos mensuales; el monto máximo de ahorro mensual es el doble de lo pactado mensualmente en el contrato de ahorro voluntario. Los colombianos en el exterior que no tienen su estatus migratorio definido pueden ahorrar mensualmente máximo $512.000.
Para dar mayor claridad, el estatus migratorio definido se tiene en cuenta al momento de la afiliación únicamente para confirmar el monto máximo de ahorro que puede realizar el consumidor financiero. El proceso de afiliación consiste en el diligenciamiento del formulario de afiliación, copia de cedula de ciudadanía colombiana y estatus migratorio si lo tiene definido.
Quienes tengan su estatus migratorio definido, además de acreditar su situación laboral y demás documentos que se le indiquen, deben contar con un deudor solidario que también debe presentar los documentos según su situación laboral, y el monto máximo al que pueden aspirar a tener aprobado es de $490.328.500. Ahora bien, los colombianos en el exterior que no tienen su estatus migratorio definido, deben presentar un codeudor el cual debe presentar documentos según su situación laboral, y el monto máximo al que pueden aspirar a tener aprobado es de $196.131.400.
El interés económico que devenga un ahorrador del &#8220;FNA&#8221; durante el tiempo que tenga allí en calidad de ahorro determinada suma de dinero, le es liquidado cada 3 meses , y es el equivalente a la respectiva inflación del país. Por su parte, el interés que aplica ese Fondo a un colombiano residente en el exterior al que se le otorgue financiación para la adquisición de vivienda, depende de la modalidad de crédito que este seleccione. El &#8220;FNA&#8221; tiene dos modalidades, en pesos y en UVR; la tasa en pesos es del 11,5% efectivo anual y en UVR es del 8% efectivo anual, con ello, y con derecho a equivocarnos, maneja las tasas de interés más bajas del mercado para colombianos en el exterior.
En cuanto al pago del crédito mediante cuotas fijas o variables, eso depende de la modalidad de crédito que el consumidor financiero seleccione. El consumidor tiene la opción de elegir entre las siguientes: 
<img loading="lazy" decoding="async" class="wp-image-5615 aligncenter" src="https://cdn.colexret.com/2023/06/Cuadro-crédito.png" alt="" width="667" height="80" />
Igualmente es importante conocer que de la modalidad de crédito que se escoja depende el tiempo para su cancelación: si es en pesos el plazo máximo es de 20 años y mínimo 5, en UVR el plazo máximo es de 30 años y mínimo 5. También depende de la edad del solicitante.
Pueden los colombianos en el exterior en conjunto (2, 3, 4 o más), unirse, bien sea entre familiares o particulares para adquirir una sola vivienda en Colombia a través de la financiación que otorgue el Fondo Nacional del Ahorro?
No, solo puede presentar la solicitud el colombiano en el exterior junto con el codeudor en el caso de quienes no tienen su estatus migratorio definido o el colombiano en el exterior con el deudor solidario en el caso de quienes si tienen su estatus migratorio definido.
El monto, o porcentaje del costo total de la vivienda a adquirir que financia el “Fondo Nacional del Ahorro” a un colombiano residente en el exterior es:
<ul>
<li>80% compra de vivienda usada</li>
<li>80% compra de vivienda nueva</li>
<li>50% mejora de vivienda</li>
<li>70% construcción individual en lote propio</li>
<li>100% compra de cartera</li>
</ul>
En el evento en que por alguna circunstancia el &#8220;FNA&#8221; niegue la financiación para adquisición de vivienda en Colombia a un connacional que resida en el exterior,  si el peticionario identifica el motivo del rechazo y lo subsana puede solicitar inmediatamente de nuevo el crédito, siguiendo el mismo procedimiento.
Qué pasa si un colombiano residente en el exterior, ahorrador del “FNA”, desiste de adquirir vivienda en Colombia y desee retirar sus ahorros de dicho Fondo, qué tipo de penalización se le aplica, y si esta depende del tiempo que lleve ahorrando, y en cuánto tiempo le es devuelto?
Nos responde el &#8220;FNA&#8221; que &#8220;Al consumidor financiero que decida retirar su ahorro, se le devuelve el total de su ahorro más intereses en el caso en que haya cumplido con el contrato pactado, si no cumplió con el contrato pactado únicamente se le reintegra lo ahorrado sin intereses. Puede realizar el trámite de retiro personalmente en cualquier punto de atención del FNA o puede hacerlo por medio de un apoderado donde, el consumidor financiero debe diligenciar un poder especifico que envía el FNA para dicho trámite, legalizarlo o apostillarlo en el consulado más cercano, enviarlo original a Colombia a su apoderado, este último debe aceptar el poder en una notaría y posteriormente dirigirse a cualquier punto del FNA a realizar la solicitud de retiro&#8221;.
Es de igual forma importante conocer que los extranjeros con nacionalidad colombiana también pueden realizar la afiliación al FNA y posteriormente la solicitud de crédito; lo mismo que cuando un colombiano en el exterior fallece siendo ahorrador del Fondo Nacional del Ahorro, el dinero que tenga hasta el momento en la entidad puede ser reclamado por sus familiares con el acta de defunción. Consultar procedimiento completo en: <a href="https://www.fna.gov.co/colombianos-en-el-exterior/retiro">https://www.fna.gov.co/colombianos-en-el-exterior/retiro</a>
Un detalle que nos extraña y sorprende de este tipo de créditos para los colombianos en el exterior, por cuanto consideramos es una demostración de desigualdad y discriminación, es la obligatoriedad de tener un codeudor para la financiación, mientras que para quienes residen en Colombia no es obligatorio.  Así lo explica el Fondo Nacional del Ahorro:
&#8220;Teniendo en cuenta el objeto del FNA, el cual consiste en administrar de manera eficiente las cesantías y ahorros de sus afiliados; para la colocación de créditos de vivienda la Entidad ha definido lineamientos y políticas para llevar a cabo una adecuada gestión del ciclo del crédito. Por esta razón, dentro del reglamento de crédito y leasing habitacional aprobado por Junta Directiva bajo el Acuerdo 2311 de 2020, menciona las directrices de gestión de crédito para Colombianos en el Exterior&#8221;. Dicho reglamento menciona:
“2.4. CONDICIONES PARTICULARES PARA CRÉDITO A COLOMBIANOS RESIDENTES EN EL EXTERIOR. 
2.4.4. Las solicitudes de colombianos residentes en el exterior con situación migratoria definida deberán ser conjuntas o individuales junto con deudor solidario no afiliado al FNA.
 En los eventos de crédito conjunto uno de los afiliados debe ser de nacionalidad Colombiana y residente en Colombia; y en el evento de crédito individual el deudor solidario no afiliado al FNA deberá ser de nacionalidad colombiana y residente en Colombia. 
El análisis de la solicitud de crédito se hará conforme a las políticas y el modelo de otorgamiento de crédito adoptado por la entidad previsto en el Manual SARC. 
2.4.5. Parámetros Particulares para colombianos residentes en el Exterior en proceso de definir su situación Migratoria:
2.4.5.2. Presentar un codeudor de nacionalidad Colombiana y residente en Colombia que cumpla con la capacidad de pago para cubrir el valor de las cuotas mensuales incluidos los seguros del crédito asignado conforme lo establecido en el presente reglamento y las demás disposiciones aplicables. No se podrán presentar solicitudes conjuntas ni individuales junto con deudor solidario no afiliado al FNA.” 
Así mismo, el anterior Acuerdo detalla y complementa las políticas de administración del riesgo de crédito contempladas en el Manual SARC, el cual en su capítulo 8. Políticas, indica:
<img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-5722" src="https://cdn.colexret.com/2023/06/Vp3T5xLL-Publi-para-articulo.jpg" alt="" width="605" height="605" />
<h4 style="text-align: center;">GESTIGLOVAR 
patrocinadora oficial de este artículo 
<a href="https://www.gestiglovar.com/">https://www.gestiglovar.com/</a></h4>
“Las políticas para el FNA en materia de Riesgo de Crédito se convierten en un elemento de control en el desarrollo del ciclo del crédito; Otorgamiento, Seguimiento y Control, y Recuperación, definiendo los límites y parámetros necesarios en la ejecución de dichos procesos y sus actividades. Las mismas imponen limitaciones y obligaciones sobre la forma de llevar a cabo la operación de la entidad en materia de crédito que permite prever los riesgos que puedan impedir el cumplimiento de las metas y sus resultados.” 
Por lo anterior, para los colombianos residentes en el exterior se convierte en requisito indispensable contar con un contacto en Colombia para poder realizar una adecuada gestión del riesgo en sus etapas de seguimiento y control, y recuperación, por lo que la condición de contar con un residente en Colombia en dichas solicitudes de crédito, sea afiliado o no al FNA, es absolutamente necesaria al momento del análisis y otorgamiento de la obligación&#8221;.
Cualquier información adicional que se requiera sobre este tema, puede ser solicitada directamente al Fondo Nacional del Ahorro &#8220;FNA&#8221; a través de este link:
<a href="https://www.fna.gov.co/Colombianos-en-el-exterior">https://www.fna.gov.co/Colombianos-en-el-exterior</a>

Financiación de vivienda en Colombia: Programa para colombianos en el exterior.

El pasado 20 de Julio, una vez instalado el Congreso de la República colombiana para la segunda legislatura del año 2020, con la coautoría del H. Senador Ciro Alejandro Ramírez y los H. Representantes Christian Garcés y Juan Espinal, el Representante a la Cámara por los colombianos en el exterior Juan David Vélez, presentó dos Proyectos de Ley que bien podríamos comenzar diciendo serán de gran beneficio para los colombianos residentes fuera de nuestras fronteras una vez sean aprobados.
El mas importante y necesario, del cual no hay duda alguna en que su contenido es claro y acorde con las necesidades de la Diáspora colombiana, es el que &#8220;Por medio de la cual se eliminan las tarifas del impuesto de timbre que recaen sobre las actuaciones que cumplan los colombianos en el exterior ante funcionarios diplomáticos o consulares del país, derogando los artículos 525 y 550 del Estatuto Tributario Nacional&#8221; <a href="https://1drv.ms/u/s!An8E19XYxHC13yh97WQltqhbpRaa?e=VNfJ8n">(Ver aquí borrador).</a>
Como bien recordarán, finalizando el año 2019 dicho impuesto equivalía al 40% del costo total del respectivo trámite en un Consulado; e incluso en algunos casos sobrepasaba el 100%. Fue en la última Reforma Tributaria (Diciembre de 2019), donde dando cumplimiento a una promesa electoral del actual Presidente Iván Duque<a href="https://1drv.ms/u/s!An8E19XYxHC1ukDbMYUSwR7fNfC8?e=aQwW00"> (Ver aquí, programa electoral de Iván Duque para los colombianos en el exterior),</a> y gracias a la intervención del Representante a la Cámara Juan David Vélez, junto con otros Congresistas, entre ellos la H. Senadora Ana Paola Agudelo de la agrupación MIRA, ese Impuesto de Timbre Nacional se redujo en un 50%, siendo aplicado a partir del 1º de Enero del presente 2020. Sin embargo, a pesar de esa reducción, quedaba faltando el otro 50% para que el mencionado impuesto fuera eliminado totalmente, tal y como lo prometió el Presidente Duque. Valga aclarar que dicha iniciativa de incorporación al mencionado programa fue presentada por la Dirección de &#8220;COLEXRET&#8221; en reunión que sostuvo con gran parte del equipo de Campaña de Duque y de la hoy Vicepresidenta Martha Lucía Ramirez.
Artículo relacionado: <a href="https://www.colexret.com/2019/12/21/por-fin-una-reforma-tributaria-favorece-en-algo-a-los-colombianos-en-el-exterior/">&#8220;Por fin una Reforma Tributaria favorece a los colombianos en el exterior&#8221;</a>
Si bien la eliminación del Impuesto de Timbre Nacional de los trámites que realizan los colombianos en el exterior ante los Consulados en un principio no era bien acogida por el Congresista Juan David Vélez, pues así lo manifestó en una reunión pública en Madrid &#8211; España a comienzos del año 2019, la presión ciudadana, y ejerciendo como buen alfil del Presidente Duque, lo han llevado a tomar cartas directas en este asunto, y por ello al día de hoy se está a las puertas de conseguir tan anhelado clamor durante muchos años de los colombianos que residen fuera de nuestras fronteras.
En tan solo cuatro artículos, y de ser aprobado, este proyecto de ley eliminará totalmente el injusto y arcáico Impuesto de Timbre Nacional que se cobra hoy en diferentes trámites que realizan los colombianos en nuestros Consulados en el mundo, derogando asi los <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC1pidiqB8SHOdZj8nZ?e=XDhljY">artículos 525 y 550 del Estatuto Tributario </a>(Decreto 624 de 1989). Un gran triunfo de la Diáspora, algunos Medios de comunicación, y líderes colombianos socio-políticos en el exterior, al igual que reconocimiento merecido a quien lanzó públicamente esta iniciativa, el excandidato a Representante a la Cámara por los colombianos en el exterior (2014), el politólogo Javier Urrea Cuellar.
Esta gestión del Congresista Juan David Vélez requiere del apoyo ciudadano, en especial de aquellos colombianos líderes socio-políticos en el exterior, quienes en época electoral enfilan sus baterías para pedirle a los ciudadanos que voten por ellos, o por uno u otro candidato de su preferencia.  Esos líderes tienen la oportunidad de &#8220;pasar de la protesta a la propuesta&#8221;, interviniendo ante quienes apoyaron en elecciones pasadas y que hoy son Senadores y Representantes a la Cámara de uno u otro partido, para que en los respectivos debates donde se tratará este nuevo Proyecto de ley, den su voto a favor, y asi poder sacar adelante con una buena mayoría en el Congreso esta iniciativa que sin lugar a dudas traerá gran beneficio económico a los ciudadanos en general.
Respetados líderes, por favor dejar a un lado sus &#8220;odios&#8221; y/o indiferencias ideológico-políticas, y a trabajar porque este proyecto sea aprobado.  Recuerden, &#8220;No importa quien haga las cosas, lo importante es que se hagan&#8221;, y se hagan bien, como en el caso tratado.
El otro Proyecto de ley presentado por Juan David Vélez al Congreso, encabeza diciendo que será &#8220;Por medio de la cual se establecen oportunidades de acceso a la vivienda para colombianos en el exterior, a través del envío de remesas, fortaleciendo el crecimiento económico del país&#8221; <a href="https://1drv.ms/u/s!An8E19XYxHC13yr7JKsjo2ENTiRL?e=22vH6a">(Ver texto completo aquí).</a>
Aunque en &#8220;COLEXRET&#8221; no vemos realmente claro dicho Proyecto de ley, y teniendo que esperar a que se inicien los respectivos debates en el Congreso para ver las exposiciones de los parlamentarios al respecto; seguidamente plantearemos algunas inquietudes que nos parece requieren ser analizadas y tenidas en cuenta en esos debates:
1.- El artículo 2º del susodicho Proyecto de ley dice que &#8220;Establézcase en cada entidad financiera, receptora de giros de remesas, y con capacidad de mercado en el territorio nacional, un programa especial de crédito para la adquisición de vivienda destinado a los colombianos residentes en el exterior&#8221;
Vea aquí: <a href="https://www.colexret.com/2022/03/24/mayor-representacion-politica-de-los-colombianos-en-el-exterior-reforma-constitucional/">&#8220;Mayor representación política de los colombianos en el exterior: Reforma constitucional&#8221;</a>
Nos preguntamos, cuáles son las entidades financieras receptoras de giros de remesas con capacidad de mercado en el territorio nacional?.  Qué pasa con las existentes pero que no reciben ese tipo de giros, y que son la mayoría?
2.- El Parágrafo Primero de este articulo establece que &#8220;Los programas especiales de crédito ofrecerán una tasa preferencial, con relación a las normales que ya tienen, la cual será establecida bajo autonomía total de cada entidad financiera y con el interés que le den al mismo&#8221; (Resaltado fuera de texto).
Con esto, se deja en libertad a las entidades financieras y bancarias del país, para que a su conveniencia creen esos &#8220;programas especiales de crédito&#8221;, es decir, que bien pueden todas, por diferentes razones decir que no, pues textualmente la norma las protegería, ya que como bien se ve, habla de que quedaría bajo autonomía de cada una de ellas dependiendo de su interés sobre el tema.  En resumen, no se está creando una obligatoriedad para que ello se lleve a cabo.  Aceptarán esas entidades rebajar su tasa de intereses a los colombianos por el solo hecho de residir fuera del país, cuando sin lugar a dudas serán menos que los residentes en Colombia, y que solicitan ese tipo de créditos?
3.- En cuanto al Parágrafo Segundo del mismo artículo vemos que &#8220;Se fortalecerá la apertura de cuentas, y los procesos de bancarización, para los colombianos en el exterior, a través de los canales virtuales con los que pueda contar la respectiva entidad bancaria (o con los mecanismos que estas cuenten), para que sean ellas las receptoras de los giros de remesas&#8221; (Resaltado fuera de texto).
Un poco complicado de entender, toda vez que el Estado colombiano no puede obligar a sus connacionales residentes en el exterior a que realicen el envío de sus remesas únicamente a través de esas entidades.  Así se desprende al ordenar que sean estas las &#8220;receptoras de los giros de remesas&#8221;; y las otras qué?.  Qué pasará con las empresas internacionales de envíos de giros, tales como Wester Union, RIA, Money gram, entre otras, que bien sabemos realizan estas operaciones desde el exterior, con sus filiales en Colombia, pero no hacen parte del sistema bancario colombiano?
Se pretende entregar el monopolio del archimillonario envío de remesas desde el exterior (Más de CINCO MIL MILLONES DE DOLARES anuales), únicamente a la banca colombiana, y por ende, reiteramos, obligar a nuestros connacionales a que realicen esas operaciones exclusivamente a través del sistema bancario de nuestro país?.  De ser asi, la Banca colombiana podrá hacer lo que se le venga en gana, pues no tendrá competencia.
4.- Por su parte el Parágrafo Tercero del mismo artículo reza que &#8220;Aquellas entidades financieras que ya cuenten con un programa de atención en línea de crédito de vivienda para los colombianos en el exterior propenderán por el fortalecimiento de este y la apertura en los procesos de bancarización para la población colombiana en el exterior; acorde a los criterios establecidos en el parágrafo 1&#8221;
Aquí se hace referencia especialmente a bancos colombianos como Bancolombia, Davivienda, y Colpatria, incluyendo al Fondo Nacional del Ahorro, que son las entidades mas reconocidas actualmente en este tipo de operaciones. El problema es que siguiendo lo que dice el texto de este Parágrafo, en cuanto a que se deben aplicar los &#8220;criterios establecidos en el Parágrafo 1&#8221;, no se establece una obligatoriedad en su aplicación, sino como ya lo dijimos queda a criterio de cada entidad. Lo harán voluntariamente?
5.- Terminando este articulo en su Parágrafo Cuarto vemos que &#8220;Dichos programas deberán ser divulgados por las entidades bancarias, especialmente en la semana del 10 de Octubre en torno a la celebración del Día Nacional del Colombiano Migrante (Ley 1999 de 2019)&#8221;
Este parágrafo realmente sobra; solo deja ver el populismo del Representante a la Cámara por los colombianos en el exterior Juan David Vélez, autor de esta iniciativa de Proyecto de Ley, pues no olvidemos que la referida <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC13yaqiQBDXEgu2re0?e=Sn25uG">ley 1999/2019</a>, que creó el Día Nacional del Migrante Colombiano es de su autoría, y que desde esta Casa seguiremos denunciando lo inoperante e inutilidad de la misma,  tal y como lo expresamos en nuestro articulo del 18 de diciembre de 2019, titulado &#8220;Día del Colombiano Migrante: Ley innecesaria, populista, y con futuro electoralista&#8221;, visible <a href="https://www.colexret.com/2019/12/18/dia-del-colombiano-migrante-ley-innecesaria-populista-y-con-futuro-electorialista/">haciendo clic aquí.</a>
Le puede interesar: <a href="https://www.colexret.com/2022/03/11/ley-de-emprendimiento-colombiana-con-un-gran-vacio-para-los-retornados-desde-el-exterior/">&#8220;Ley de emprendimiento colombiana, con un gran vacío para los retornados desde el exterior&#8221;</a>
6.- El Artículo 3º del Proyecto de Ley aquí tratado, al referirse al estímulo a la adquisición de vivienda por no residentes, dice que &#8220;Dentro del año siguiente a la promulgación de esta Ley, el Gobierno Nacional establecerá las condiciones particulares para que los colombianos no residentes en el territorio nacional puedan acceder a subsidios y coberturas para la financiación tendiente a la adquisición de vivienda nueva o usada en el país&#8221;.
Si la intención del legislador al incluir este artículo es que los colombianos en el exterior puedan tener acceso a los programas sociales creados por el Gobierno sobre la adquisición de vivienda social, nos parece estupendo, pues tal situación fue la que precisamente denunciamos en nuestro artículo del 25 de Junio del presente, bajo el titular &#8220;Adquisición de vivienda social en Colombia desde el exterior&#8221;, <a style="text-align: left;" href="https://www.colexret.com/2020/06/25/adquisicion-de-vivienda-social-en-colombia-desde-el-exterior/">visible aquí</a>. 

Cabe recordar al Sr. Congresista Juan David Vélez, que si este tipo de proyectos pretende influenciar, o de alguna manera obligar a los ciudadanos a que el Estado, o las entidades financieras o bancarias manejen el dinero de sus remesas, o les impongan condiciones sobre ello, se meterá en un gran lío con la Diáspora, pues desde hace muchos años la propia Cancillería colombiana ha creado planes o programas relacionados con el tema, y han resultado un rotundo fracaso, pues los ciudadanos no aceptan que le metan mano a sus bolsillos, o lo que vendría siendo igual, que el Estado o a quien delegue quiera &#8220;disfrazadamente&#8221; manejar sus dineros, en este caso, por concepto de remesas.  Ya el mencionado congresista tiene experiencia al respecto, cuando pretendió a través de otro Proyecto de Ley obligar a los ciudadanos a la adquisición de un seguro &#8220;obligatorio&#8221; en la obtención de su pasaporte, para la repatriación de los cuerpos de los colombianos fallecidos en el exterior, y que recientemente dicha figura fue eliminada del mismo en uno de los debates propiciados sobre el particular (Ver detalles<a href="https://www.colexret.com/2019/09/05/seguro-de-repatriacion-en-el-pasaporte-seria-obligatorio-e-incrementara-su-costo/"> aquí </a>y<a href="https://www.colexret.com/2019/12/19/presidente-duque-confirma-aumento-en-el-pasaporte-para-cubrir-seguro-de-repatriacion-de-fallecidos/"> aquí</a>).
Dicho lo anterior, y sin desconocer la gestión y buena intención del Representante a la Cámara por los colombianos en el exterior, Juan David Vélez, al presentar estos dos proyectos de ley ante el Congreso, nos parece que este último debe ser analizado mas detalladamente antes de que se proceda a su presentación en los diferentes debates que se llevarán en esa Corporación sobre el mismo.  Y en cuanto al primero solo podemos decir que es &#8220;¡PERFECTO!&#8221;.

Impuesto de Timbre Nacional y compra de vivienda en Colombia: Nuevos proyectos de ley

Adquisición de vivienda social en Colombia desde el exterior

Hablando exclusivamente de colombianos que han tenido que emigrar y residen actualmente en el exterior, y con los cuales <a href="https://www.facebook.com/COLEXRET/">&#8220;COLEXRET&#8221;</a> ha sostenido conversaciones desde los países donde se encuentran, al preguntar sobre sus principales y mas importantes sueños de vida que traían desde que salieron de Colombia, nos han respondido de la siguiente manera, aclarando que las mismas preguntas se las hicimos a todos, y todos ellos respondieron cada una de ellas en el porcentaje que se indica:
1°. &#8220;Traer la familia al país donde se encuentran&#8221; = 97%
2°. &#8220;Comprar vivienda en Colombia, construir en el terreno que tienen, o remodelar la que ya poseen&#8221; = 95%.  Este porcentaje incluye igualmente quienes manifestaron su intención de vender la propiedad que tenían allí para comprar otra, bien sea en el país de acogida o en el natal.
3°. &#8220;Iniciar o terminar estudios, incluyendo la convalidación de títulos profesionales adquiridos en Colombia&#8221; = 20%
4°. &#8220;Conseguir pareja en el exterior&#8221; = 10%
5°. Otros = 3%
En el presente artículo trataremos el 2° numeral de este cuestionario (&#8220;Adquisición y/o venta de vivienda en Colombia&#8221;) 
<img loading="lazy" decoding="async" class="wp-image-4518 aligncenter" src="https://cdn.colexret.com/2022/05/Publi-para-artículo-1-300x170.png" alt="" width="679" height="385" srcset="https://cdn.colexret.com/2022/05/Publi-para-artículo-1-768x436.png 768w, https://cdn.colexret.com/2022/05/Publi-para-artículo-1.png 948w" sizes="auto, (max-width: 679px) 100vw, 679px" />La mayoría de los entrevistados dijeron haber consultado al menos en una ocasión sus inquietudes relacionadas con el gran sueño de adquirir vivienda en Colombia, y lo han hecho a través de alguna &#8220;Agencia Inmobiliaria&#8221;, encontrándose que cada una de ellas, si bien su fin común es comercial, tienen diferentes sistemas para llevarlo a cabo.
Investigando mas a fondo, para conocer detalles sobre el tema, consultamos con varias &#8220;Agencias Inmobiliarias&#8221; y/o &#8220;Constructoras&#8221; fundadas y dirigidas por  colombianos, con sede en diferentes países del mundo, principalmente aquellas cuyo mercado especialmente es el de colombianos residentes en cada uno de ellos, estableciendo que todas ellas tienen esquemas administrativos, operativos, e incluso logísticos que brindan un excelente servicio y atención a sus usuarios o clientes. Sin embargo, nos centramos en una con sede en la ciudad de Madrid &#8211; España, que podríamos catalogar como la mas especial de todas ellas, sin quitarle mérito a las demás, pues si bien su objetivo es comercial, igual que sus competidoras, maneja todo su esquema con sentido y sentimiento social; pues como bien lo afirma su directora, &#8220;por encima de las ganancias económicas está la satisfacción de asesorar a quienes acuden a nosotros, en una forma integral sobre su deseos de adquirir o vender vivienda en nuestro país, incluso, así luego de darles esa asesoría realicen la compra o venta a través de otra Compañía&#8221;
Como ya lo indicamos, esta empresa tiene su sede en Madrid &#8211; España, cubriendo todas las ciudades de la Península Ibérica, con proyección a corto plazo de establecer Subsedes en diferentes Departamentos de Colombia, y a mediano plazo en otros países de Europa, Norteamérica y Sudamérica.
Aunque <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> es relativamente joven, pues se da a conocer a partir del año 2017, la experiencia en el campo inmobiliario tanto de su Fundadora y Directora, colombiana, como demás equipo de trabajo data del año 2007, cuando en especial ella, se desempeñaba en un alto cargo de una entidad financiera dentro del sector inmobiliario en España, en donde adquirió no solo los conocimientos sino la experiencia suficiente para brindar asesoría integral en todo lo relacionado con el tema de la &#8220;Compra y Venta&#8221; de vivienda principalmente en Colombia y España, y sobre todo en el aparte mas importante y necesario dentro de este campo como es el de la financiación, pues es lo que busca la inmensa mayoría de ciudadanos que desean comprar su vivienda.
Cuando hablamos con la Dirección de <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> ubicada en la C/ General Ricardos No. 69 en la capital española, sin haber siquiera comenzado a explicarnos su objetivo comercial, hace una gran exaltación y reconocimiento a su espectacular y experimentado equipo de trabajo, argumentando que son esos colaboradores, compañeros y profesionales quienes han hecho posible que hoy esta Compañía se encuentre en un lugar tan privilegiado y competido dentro del campo inmobiliario colombiano en España.  Elogios que pudimos comprobar cuando hablamos con cada uno de ellos.
En España, cuando se sostienen conversaciones en el campo empresarial, con empresarios, negociantes, e incluso ciudadanos colombianos del común, ponen a <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> como un ejemplo de emprendimiento y progreso colombiano en el exterior.  Esta empresa participante en todos los eventos comerciales y sociales relacionados con el tema de Finca raíz principalmente, organizados en suelo español, incluyendo los ejecutados por entidades colombianas, como la Embajada y los diferentes Consulados en ese país, concretamente en las &#8220;Ferias de Servicios para Colombianos en el Exterior&#8221;, es reconocida por su honestidad y honradez en la asesoría integral que brinda a quienes acuden en búsqueda de sus servicios.
<div class="zw-paragraph" data-width="589.248" data-textformat="{&quot;size&quot;:12}">
<div class="zw-line-div">
<div class="zw-line-content" style="text-align: left;">Dentro de su objetivo principal <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> brinda la mas detallada y honesta asesoría inmobiliaria y financiera integral, es decir, absolutamente todo lo relacionado 
con la adquisición de vivienda en Colombia, a saber:</div>
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<div class="zw-line-div" style="text-align: left;">
<div class="zw-line-content"> </div>
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<div class="zw-line-div">
<div class="zw-line-content">Venta de vivienda usada: Si la idea es vender propiedad de finca raíz en Colombia, le brindan la mejor y mas rentable opción con potenciales compradores residentes en el exterior, bien sean colombianos o extranjeros. Y en el caso de que la vivienda que esté vendiendo sea en España, de igual manera la comercializan y venden a importantes usuarios que acuden diariamente a <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a>, bien sean colombianos o nacionales de ese país. 
<img loading="lazy" decoding="async" class="wp-image-4519 aligncenter" src="https://cdn.colexret.com/2022/05/Publi-para-artículo-2-222x300.jpg" alt="" width="453" height="612" /></div>
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<div class="zw-line-content">
 Vivienda nueva en construcción: gracias al gran prestigio e imagen de esta Compañía colombiana en el exterior, dentro el mercado inmobiliario, las mas grandes y reconocidas constructoras en Colombia, como &#8220;Constructora el Poblado&#8221; cuya matriz la encontramos en la ciudad de Barranquilla &#8211; Atlántico, con grandes proyectos en el Eje cafetero, Costa Atlántica y Dpto. del Tolima. Asi mismo, con la Constructora &#8220;Casa propia&#8221;,  propietaria entre otras, de la reconocida Constructora Colpatria. E igualmente con la Constructora &#8220;Tacuará&#8221;.  Todas ellas, ofrecen y comercializan para el exterior, y mediante Convenios especiales, su extenso abanico de proyectos sobre planos, a través de <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a>.
Lotes en condominios campestres: <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> ofrece igualmente la posibilidad de pertenecer a un club social en Colombia, disfrutar de sus amplias instalaciones y construir la casa soñada en ellos. Actualmente, y para este fin, es la representante exclusiva en España de la Constructora colombiana &#8220;El Poblado&#8221;.
Créditos hipotecarios y/o de libre inversión, o para remodelación: la amplia experiencia en el campo financiero e hipotecario de <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> en Colombia, agregándole su reconocida imagen de honradez y cumplimiento con sus obligaciones financieras y de asesoría en ese campo a sus usuarios, la ha llevado a que con importantes entidades Bancarias y financieras como Bancolombia, Davivienda, Banco de Occidente, BBVA, Giros&amp;Finanzas en Colombia, y mayoría de Bancos en España, firme Convenios especiales para que quienes acudan a ella puedan obtener la respectiva financiación tanto para la compra de vivienda usada, nueva construida o en construcción, e incluso la obtención de créditos de libre inversión o para remodelación de la respectiva propiedad de finca raíz. Adicionalmente, y como servicios secundarios pero de gran importancia y necesidad para los colombianos en el exterior, <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> ofrece:
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<div class="zw-paragraph" style="text-align: left;" data-width="589.248" data-textformat="{&quot;size&quot;:12}">
<div class="zw-line-div">
<div class="zw-line-content">
<div class="zw-paragraph" data-width="589.248" data-textformat="{&quot;size&quot;:12}">
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<div class="zw-line-content">
Seguros: Sus usuarios, en especial colombianos, pueden adquirir todo tipo de seguros; entre otros, de auto, vivienda, salud, deceso y repatriación.
Aperturas de cuenta con bancos colombianos: como es bien sabido, para un colombiano residente en el exterior se le complica la apertura de una cuenta bancaria en su país, bien sea cuando está fuera o cuando retorna.  Analizando esta situación, y aprovechando su estrecha relación comercial, crediticia y de confianza con Bancolombia, <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> gestiona la apertura de cuentas bancarias en esta entidad, a quienes acuden a su sede en Madrid &#8211; España.
En el campo social, <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> genera un importante número de puestos de trabajo tanto directos como indirectos en España, no solo para nuestros connacionales colombianos, sino para inmigrantes de otros países Sudamericanos. E igualmente pautando en ellos, coadyuva con el crecimiento de Medios de comunicación escritos (Periódicos, Revistas, etc.), radiales (programas noticiosos, musicales, culturales, y demás), Online (Págs. web).
Adicionalmente sus instalaciones en Madrid &#8211; España cumplen con los más altos estándares exigidos para la conservación del Medio ambiente.
Considerando importante para nuestros lectores esta información, indagamos a <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221; </a>sobre el procedimiento a seguir por parte de un colombiano o de cualquier nacionalidad que desee vender y/o adquirir vivienda en Colombia, o en cualquier otro país, a través de ella, y nos respondió:
&#8220;El primer paso para vender una propiedad es contactar con uno de nuestros asesores, 
acercándose a nuestras oficinas ubicadas en la C/ General Ricardos 69, de la ciudad de Madrid &#8211; España, con la máxima información, especialmente documental, incluyendo fotografías de la propiedad a vender. De ahí en adelante <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> se encarga de difundirla (gratuitamente para el usuario), a través de los diferentes espacios publicitarios con que cuenta (Redes Sociales, Medios de comunicación radiales y escritos, Pág. web propia y de terceros, físicamente en su sede, etc.) para conseguir potenciales compradores&#8221;.
Nos dice igualmente <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> que &#8220;Si la intención es adquirir vivienda, en Colombia, en nuestras oficinas le presentaremos los proyectos que tenemos disponibles de acuerdo al perfil de cada cliente.  Para esto, nuestra Compañía cuenta actualmente con más de 150 propiedades en todo el territorio colombiano, incluyendo viviendas nuevas, usadas y/o en construcción (Casas y apartamentos); además de lotes en condominios campestres, locales comerciales, bodegas, etc.&#8221;
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Terminando la conversación con la Dirección de <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a>, nos enteramos que está gestionando lo necesario ante el &#8220;Fondo Nacional del Ahorro&#8221; para brindar a sus usuarios toda la información y orientación relacionada con el programa &#8220;Ahorro Contractual Voluntario para Colombianos en el Exterior&#8221;, el cual permite después de un determinado tiempo de ahorro en esa entidad colombiana, adquirir una amplia financiación para la adquisición de vivienda en nuestro país.  Dicho servicio no solo se prestaría para que el colombiano en el exterior se inscriba en el mencionado Fondo, sino también en el momento de requerir el crédito o financiación para la compra de su vivienda.
Dicho lo anterior, y con la seriedad, responsabilidad y transparencia con que esta página informativa ha venido trabajando en pro de los colombianos en el exterior desde hace aprox. 10 años, no dudamos en recomendar a <a href="https://www.gestiglovar.com/">&#8220;GESTIGLOVAR&#8221;</a> como una empresa en la cual se puede confiar para que coadyuve en la realización de uno de los principales sueños de nuestros connacionales en el exterior, como es el de adquirir vivienda en Colombia, y además, para que depositen en ella su confianza a la hora de querer vender las propiedades que se tengan allí.
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Compra de vivienda en Colombia desde el exterior: Sueño del emigrante colombiano

Ahorro Contractual Voluntario para colombianos en el exterior: Fondo Nacional del Ahorro

El gerente de la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol) regional Antioquia, Eduardo Loaiza, reveló que para adquirir en el 2014 en Colombia una vivienda de 100 millones de pesos la inversión en dólares tenía que ser de unos 50.000; hoy, con el valor del dólar en unos 3.000 pesos aproximadamente, contra contra los 2.000 del 2014, la inversión es solo de 33.330 dólares. 

Con este ejercicio inicial, el directivo explica cómo la tasa de cambio es una ventaja para quienes optan por el negocio desde EE. UU. y, en consecuencia, cómo las estrategias de los constructores también están apuntando a atraer colombianos que son potenciales demandantes de bienes raíces.
Tras ese objetivo, hace algunos meses se realizó una feria de servicios para residentes en el área triestatal conformada por Nueva York, Nueva Jersey y Connecticut, donde la oferta de recibió el respaldo del gremio constructor, del programa Colombia Nos Une de la Cancillería y del consulado de Colombia en Nueva York.
¿INVERSIÓN O RETORNO?
Algo para destacar, es que las personas adquieren los inmuebles por inversión –es decir, porque esperan obtener una entrada vía alquiler- o porque, en algunos casos, tienen entre sus planes el retorno.
Sobre la caracterización de la demanda, Clara Ferrer, directora de ferias del gremio, le reveló a EL TIEMPO los resultados del sondeo realizado a 403 personas que son potenciales inversionistas, de las más de 8.000 que asistieron a la feria en días pasados.
¿QUÉ QUIEREN?
El primer hallazgo fue que de los entrevistados, el 27 por ciento reside allí desde los últimos 5 años, mientras que 49 por ciento lleva entre 15 y más de 25 años. En este último grupo, las posibilidades de retorno son menores porque han ‘echado raíces’ en EE. UU., pero son potenciales inversionistas que ocasionalmente viajan a Colombia y, ante la percepción que se tiene del país desde el exterior, quieren mantener o reforzar el nexo.
Algunas personas que sí estarían pensando en el retorno son las que llevan entre 5 y 10 años no solo en EE. UU., sino en otros países.Varias de ellas no salieron de Colombia por su voluntad, sino por eventualidades económicas y de otra índole y, por ello, estarían evaluando su regreso. Y aunque la vivienda social sigue en la agenda de los compradores, hay una oferta que gana terreno: la que oscila entre $100 millones y $321 millones de pesos, que tiene los beneficios del subsidio a la tasa, también para los residentes en el exterior.
COMPRAR PARA ARRENDAR
Al analizar otras cifras del informe revelado por Camacol, 32 por ciento de los encuestados confirmaron que quieren obtener una vivienda para arrendarla. Por su parte, el 24 por ciento la desea para sus familiares en Colombia, mientras que otro 24 por ciento –en línea con la idea del retorno– la quiere para habitarla; incluso, hay un 8 por ciento interesado en hacer la inversión para tener a dónde llegar cuando estén de vacaciones, lo que –de paso– ha impulsado la demanda en Cartagena o el Eje Cafetero.
Algo para destacar es que el 40 por ciento dijo que la decisión de compra depende de encontrar el inmueble que desea y un 29 por ciento, de conseguir financiación. Contrario a lo que a veces sucede localmente, desde el exterior es más fácil lograr el cierre financiero. A propósito de financiación, también se revelaron algunos puntos para tener en cuenta.
ABECÉ DE LA FINANCIACIÓN DESDE EE. UU.
Por ejemplo, Camacol reveló que la mediación de la entidad bancaria es necesaria al invertir desde el exterior. De hecho, señala que el 89 por ciento de las 403 personas entrevistadas acudiría a un banco colombiano. Sobre el proceso, el gremio les ofrece a los inversionistas varios consejos.
-Si la idea es comprar a través de un tercero, se debe nombrar un representante en Colombia o contactar el agente inmobiliario en el país donde está residiendo, para que adquiera el bien a su nombre.
-Este representante debe tener un poder autenticado y apostillado ante la embajada o consulado de Colombia, o ante un notario registrado en el país de residencia. Así, podrá firmar todos los documentos legales a nombre del comprador.
-También hay que elegir el banco por el cual se enviará el dinero al país para cancelar las respectivas cuotas o suscribir la separación o reserva de la vivienda, y acordar la forma de pago.
-Otros gastos son: la separación, el valor total del inmueble o, mínimo, la cuota inicial (en un solo monto o mensual).
-La promesa de compraventa se debe firmar a través del representante en Colombia.
-En caso de no contar con todos los recursos, aproximadamente seis meses antes de la entrega de la vivienda hay que iniciar los trámites para la financiación de la vivienda y contar con carta de aprobación del crédito. Además, una vez construido el inmueble, se debe firmar por el representante en Colombia la escritura pública de compraventa, pagar la totalidad del precio y recibir el bien.
EL FNA TAMBIÉN SE SUMÓ AL PROCESO
Algo para destacar es que el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) también se ha sumado a la atención a los connacionales con el programa ‘Colombianos en el exterior’. Para ello, tiene estrategias con el fin de captar el ahorro de quienes residen fuera del país sin importar su estatus migratorio, por medio de cuentas de ahorro voluntario, que generan rendimientos trimestrales que son liquidados una vez termina el ahorro pactado.
De esta manera, los afiliados a la entidad pueden acceder a las líneas de crédito hipotecario, tanto para vivienda nueva como usada, mejoramiento, construcción en lote propio y compra de cartera. Es importante tener en cuenta que el proceso de afiliación y el de solicitud de crédito para los connacionales que residen en el exterior se realiza de manera virtual, de forma fácil y sencilla en: www.fna.gov.co, en el link Colombianos en el Exterior.
Periódico El Tiempo &#8211; Portafolio: <a href="http://www.portafolio.co/mis-finanzas/vivienda/capacidad-de-pago-para-comprar-vivienda-en-colombia-desde-ee-uu-511418">http://www.portafolio.co/mis-finanzas/vivienda/capacidad-de-pago-para-comprar-vivienda-en-colombia-desde-ee-uu-511418</a>

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