Desde que en el año 2015 el Fondo Nacional del Ahorro creó el Programa &#8220;Ahorro Contractual Voluntario para Colombianos en el Exterior&#8221;, COLEXRET ha venido haciendo un detallado seguimiento a dicho programa y recibiendo un gran número de correos electrónicos por parte de nuestros lectores, contándonos sus dulces y amargas experiencias con relación a ese programa.  El último artículo publicado, donde incluso describimos hasta estadísticas relacionadas con este tema es <a href="https://www.colexret.com/2020/12/22/financiacion-de-vivienda-en-colombia-programa-ahorro-contractual-voluntario-colombianos-en-el-exterior/">visible aquí.</a>
Es bien cierto que en el momento cada quien cuenta la historia cómo le haya ido en su caso, pero ya el 27 de Noviembre de 2017 esta Casa Informativa bajo el titular &#8220;Programa «Ahorro Contractual Voluntario» para colombianos en el exterior: Éxito, fracaso, o mal planteado?&#8221; (<a href="https://www.colexret.com/2017/11/27/exito-fracaso-mal-planteado/">Visible haciendo clic aquí</a>), denunciaba lo que se consideraba una mala planeación en el desarrollo de ese Programa.
SEIS años después de creado el Programa de &#8220;Ahorro Contractual Voluntario para Colombianos en el Exterior&#8221;, y ante las innumerables quejas recibidas en nuestro correo electrónico &#8220;direcciongeneral@colexret.com&#8220;, por parte de quienes han acudido a ese medio para conseguir la compra de una vivienda en Colombia, hemos decidido contar esta  historia real pero inverosímil que nos ha llegado, y que queremos sea conocida por el Fondo Nacional del Ahorro a fin de que se examine lo que puede estar fallando en esa Institución para que se presenten estos casos que aparte de mermar la credibilidad en la misma indican un fracaso más en programas creados por el Estado colombiano para sus connacionales fuera de sus fronteras.
Interesante: <a href="https://www.colexret.com/2021/07/28/restricciones-a-colombianos-para-ingresar-a-espana/">&#8220;Restricciones a colombianos para ingresar a España&#8221;</a>
Esta es la historia real:
Después de ahorrar durante 14 meses $3´500.000 en el Fondo Nacional del Ahorro, &#8220;J.J.A.G.&#8221;, solicito el 23 de Abril del presente 2021 un crédito de 100 millones de pesos para adquirir una vivienda en Colombia, de los cuales ya le habían indicado solo le aprobarían 80 millones.
El 20 de Mayo recibe la siguiente respuesta del FNA:
&#8220;En relación con su solicitud de crédito, comedidamente nos permitimos manifestarle que el estudio integral de los documentos presentados concluyó que bajo las circunstancias actuales su solicitud no se ajusta a las políticas adoptadas por el Fondo Nacional de Ahorro en el Reglamento de Crédito. Las causales del rechazo pueden estar relacionadas con:
-El deudor solidario no cumple con los requisitos de vigencia en actividad como independiente (debe ser mínimo 2 años).
Recomendación: cambiar de deudor solidario
Lo invitamos a tener estos puntos en cuenta si desea realizar nuevamente la solicitud de crédito.&#8221;
Vean pues que ese es solo el motivo para la negación, y más adelante verán como luego de haber subsanado este, le indican otros.
El 02 de Junio &#8220;J.J.A.G.&#8221; volvió a solicitar el crédito, no solo cambiando de &#8220;deudor solidario&#8221; para cumplir con la exigencia manifestada por el FNA, sino volviendo a enviar los demás documentos actualizados; y el 23 de Julio pasado el Fondo Nal. del Ahorro le niega nuevamente el crédito argumentando ahora que:
&#8220;En relación con su solicitud de crédito, comedidamente nos permitimos manifestarle que el estudio integral de los documentos presentados concluyó que bajo las circunstancias actuales su solicitud no se ajusta a las políticas adoptadas por el Fondo Nacional de Ahorro en el Reglamento de Crédito. Las causales del rechazo pueden estar relacionadas con:
Sabe Ud. <a href="https://www.colexret.com/2021/07/09/que-pasa-con-la-inscripcion-de-cedulas-de-los-colombianos-en-el-exterior/">&#8220;Qué pasa con la inscripción de Cédulas de los colombianos en el exterior?&#8221;</a>
<ul>
<li class="x_xxmsonormal">Los ingresos presentados no se ven reflejados en los extractos bancarios-Capacidad de pago desfavorable por sumatoria de obligaciones financieras</li>
<li class="x_xxmsonormal">Inconsistencias en la documentación</li>
<li class="x_xxmsonormal">Ausencia de estabilidad laboral&#8221;</li>
</ul>
Vean amigos lectores que el FNA no le informa el motivo directo de la negación del crédito, sino que le argumenta que &#8220;Las causales del rechazo pueden estar relacionadas&#8230;&#8221;, ojo, &#8220;PUEDEN&#8221;, es decir, que cualquiera de esas puede ser, mas no le informa cuál de todas para que la usuaria pueda subsanar el error.  Error que según la denunciante no ha cometido, pues ha cumplido con cada uno de los requisitos que el FNA le ha exigido en las dos ocasiones. 
Cansada, desilusionada y dando por un hecho que el Fondo Nacional del Ahorro no le va a conceder el crédito a pesar de que ha reunido todos los requisitos, &#8220;J.J.A.G.&#8221; opta por dirigirse a una inmobiliaria con sede en Madrid &#8211; España (<a href="https://www.gestiglovar.com/">https://www.gestiglovar.com/</a>), en donde actualmente le están asesorando directamente y de forma personalizada.
Dice la quejosa que con las explicaciones y asesoría que le han dado desde esa empresa privada, y convencida que a través de ésta podrá obtener la financiación para la adquisición de su vivienda en Colombia, ha llegado a la conclusión que definitivamente es preferible acudir a estos entes de carácter privado que a una entidad oficial, pues de nada le sirve que los intereses sean una &#8220;migaja&#8221; más bajos en el FNA, si no le dan ningún resultado favorable.
El problema mayor para &#8220;J.J.A.G.&#8221; se presenta ahora que pretende retirar los ahorros que tiene en el Fondo Nacional del Ahorro, pues esa entidad le ha respondido que si pasan de $2´700.000, no lo puede hacer de forma virtual como le correspondería por residir fuera de Colombia, sino que debe hacerlo a través de un apoderado, y vean Uds. lo engorroso y costoso del asunto:
<ul>
<li class="x_xyiv6765122929msoplaintext">Realizar Poder Especial amplio y suficiente a una persona que se encuentre en Colombia. (Para esto debe trasladarse hasta el Consulado colombiano en Toronto &#8211; Canadá, el más cercano a su residencia, cuyo desplazamiento, aparte del tiempo que debe emplear para ello, debiendo dejar de acudir un día a su trabajo, le cuesta aprox. 200 dólares canadienses.</li>
<li class="x_xyiv6765122929msoplaintext">El poder se debe legalizar o apostillar a través del consulado o embajada. (Como el poder no se lo hacen en el Consulado debe acudir a un particular, y entre lo que le cobra ese particular y la apostillada o legalización son otros 50 dólares aprox.).</li>
<li class="x_xyiv6765122929msoplaintext">Ya en Colombia siguen los gastos, pues el apoderado debe aceptar el poder en una notaría para reconocimiento de firma y huella, y posteriormente acercarse a un punto de atención del FNA.  (Estos gastos en Colombia ascienden aprox. a $200.000 = 60 US Aprox.</li>
</ul>
Vea aquí <a href="https://www.colexret.com/2021/06/24/se-sigue-haciendo-campana-politica-a-traves-de-los-consulados-colombianos/">&#8220;Se sigue haciendo campaña política a través de los Consulados colombianos?&#8221;</a>
Después de realizado todo lo anterior, y el apoderado entrega la documentación al Fondo Nacional del Ahorro, deberá esperar hasta que esa Entidad se digne reembolsarle el respectivo dinero.
El macro problema no está solo en la desilusión de &#8220;J.J.A.G.&#8221; por haberse truncado su sueño de tener vivienda propia en Colombia, sino que durante 14 meses realizó un ahorro de $3´500.000 devengando la mísera suma de $57.000 de intereses, y como el monto sobrepasa el indicado por el Fondo Nacional del Ahorro para ser retirado virtualmente ($2´700.000), deberá gastarse 310 dólares canadienses = $1´300.000 aprox. para recuperar el dinero ahorrado.
Hablamos con Gloria Vargas, directora general de una de las inmobiliarias colombianas más grandes e importantes en el exterior con sede en Madrid &#8211; España (C/del General Ricardos 69, Telf./Whatsapp (34)660988547), como lo es GESTIGLOVAR &#8211; <a href="https://www.gestiglovar.com/">https://www.gestiglovar.com/</a> y nos comenta que ese, y muchos otros desafortunados casos son muy conocidos y recibidos desde diferentes países del mundo, por parte de los usuarios que acuden a su empresa en búsqueda de asesoría para la adquisición de vivienda en Colombia, pero que allí, sin entrar a criticar, ni tan siquiera a opinar sobre tales acciones, se limitan a direccionar a las personas de la mejor forma para que esos incidentes se queden solo en un anécdota y a través de GESTIGLOVAR puedan reiniciar las diligencias con los positivos resultados que se esperan.
En COLEXRET no queremos decir con este tipo de denuncias que el Fondo Nacional del Ahorro, y su programa &#8220;Ahorro Contractual Voluntario para Colombianos en el Exterior&#8221; no sirvan para nada, pues también hemos conocido muchos casos en donde los usuarios han salido satisfechos. Lo que pretendemos es advertir a esa Institución que también son muchos los casos en donde, al parecer por desorganización o mala planeación para tratar cada caso en particular, el resultado solo trae desilusión para los usuarios, y una muy mala imagen para dicho Fondo de Ahorro.
Vea como <a href="https://www.colexret.com/2021/05/02/congresistas-colombianos-se-vacunaron-y-nos-vacunaron/">&#8220;Congresistas colombianos se vacunaron y nos vacunaron&#8221;</a>
Como guía en especial para el FNA y que conozca el caso específico tratado en este artículo, le indicamos el radicado de esa entidad &#8220;01-2303-202107300400207&#8221;.

Financiación de vivienda para colombianos en el exterior: Realidad, desilusión o engaño?

Siendo prácticamente imposible la adquisición de vivienda social en Colombia por parte de los colombianos residentes en el exterior, dentro de los programas que establece el Estado para ese fin, tal y como lo publicamos en nuestro artículo del 25 de Junio del año en curso, y <a href="https://www.colexret.com/2020/06/25/adquisicion-de-vivienda-social-en-colombia-desde-el-exterior/">visible aquí</a>, nuestros connacionales residentes fuera del territorio nacional deben conocer otras formas que los lleve a cumplir ese sueño de tener vivienda en nuestro país, aparte de la expuesta en nuestro artículo del 03 de Marzo del presente, y visible en el siguiente link:
<a href="https://www.colexret.com/2020/03/03/comprar-vivienda-en-colombia-desde-el-exterior-el-gran-sueno-del-emigrante-colombiano/">&#8220;Comprar vivienda en Colombia desde el exterior: gran sueño del Emigrante colombiano&#8221;</a>
Otra de esas formas es la que trataremos en este artículo, a través del Programa creado desde el año 2015 por el Fondo Nacional del Ahorro, denominado &#8220;Ahorro Contractual Voluntario&#8221; para &#8220;Colombianos en el exterior&#8221;, el que según la entidad, es un producto creado con el fin de que las personas, se comprometan a realizar depósitos de dinero en dicho Fondo, en cuantías acordadas y a intervalos regulares, hasta cumplir la meta del ahorro en el plazo convenido, de acuerdo con lo estipulado en el Decreto 2555 de 2010; &#8220;razón por la cual ninguna organización ni persona externa tiene incidencia con el producto&#8221;, nos decía la Dirección del FNA, y con ello desvirtuaba lo que algunos personajes estaban diciendo y haciendo en diferentes países extranjeros, como era el hacerse pasar por Representantes de la referida entidad y a cambio de cierta cantidad de dinero, asesorar a los interesados.  Esto no está mal que se haga a nivel particular, pues podría establecerse como un trabajo más, lo malo, inmoral, e incluso delictivo es indicar que se hace en nombre directo del FNA, cuando es totalmente falso.  Esto fue corroborado hace menos de 3 meses por esa entidad.
Antes de continuar es importante señalar que las finalidades de crédito que ofrece el Fondo Nacional del Ahorro para los colombianos en el exterior son: &#8211; compra de vivienda usada -compra de vivienda nueva &#8211; mejora de vivienda, o construcción individual en lote propio.
De las diferentes conversaciones sostenidas por esta Casa Informativa con el Fondo Nacional del Ahorro desde que se dio inicio al mencionado programa de ahorro contractual voluntario, en especial lo tratado en lo corrido de este año 2020, tenemos la siguiente información, no sin antes sugerirles que conozcan lo que ya el 27 de Noviembre de 2017 adelantamos sobre el tema, y visible <a href="https://www.colexret.com/2017/11/27/exito-fracaso-mal-planteado/">aquí</a>, pues allí expusimos gran parte de lo que  interesa a los ciudadanos sobre el particular:
Al mes de Abril del presente 2020, se habían realizado 5.568 afiliaciones de colombianos en el exterior como ahorradores del Fondo Nacional del Ahorro &#8220;FNA&#8221;, de las cuales 657 fueron sin estatus migratorio al momento de la afiliación y 4.911 con estatus migratorio definido al momento de esta.
Al 31 de Diciembre de 2019, de los Colombianos en el exterior inscritos al &#8220;FNA&#8221; dentro del Programa &#8220;Ahorro Contractual Voluntario&#8221;, 469 habían obtenido créditos para adquisición de vivienda en Colombia. De estos créditos otorgados, 110 corresponden a funcionarios pertenecientes al Ministerio de Relaciones Exteriores.
Como dato importante, de los créditos desembolsados que actualmente se encuentran vigentes, 183 corresponden a mujeres y 179 a hombres.  Por otra parte, 355 al momento de solicitar el crédito tenían su estatus migratorio definido, mientras que 10 al momento de solicitarlo no lo tenían.
Viendo que desde el 2015, año en que se inició este programa de ahorro para los colombianos en el exterior, a Marzo de 2017 se habían inscrito 2.350 ciudadanos residentes fuera de nuestras fronteras, y que a la fecha actual ya van 5.568, las afiliaciones se han incrementado en un 100% aprox. Aunque si tenemos en cuenta que fuera de Colombia residen mas de 5 millones de connacionales, esa suma nos parece en realidad muy poca, y creemos que podría mejorar si el &#8220;FNA&#8221; contara con importantes empresas inmobiliarias en el exterior que coadyuvaran con su promoción a través de convenios que se firmaran entre las partes en esa dirección.  Por ese lado tuvimos conocimiento que una de las Inmobiliarias colombianas mas grandes con sede en Europa le presentó esa propuesta al Fondo Nacional del Ahorro, pero nunca recibió respuesta.
<h4 style="text-align: center;"><img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-5714" src="https://cdn.colexret.com/2023/06/rDccjiwx-Saludo-navideno.jpeg" alt="" width="624" height="231" />GESTIGLOVAR 
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La noticia dolorosa es que de los colombianos en el exterior que han solicitado financiación para la adquisición de vivienda en Colombia por ese medio, al 50% se le ha rechazado. Las causas mas comunes para la negativa son: &#8211; Los ingresos presentados no se ven reflejados en los extractos bancarios &#8211; Capacidad de pago desfavorable por sumatoria de obligaciones financieras &#8211; Inconsistencias en la documentación &#8211; Ausencia de estabilidad laboral &#8211; Reportes negativos en historial crediticio tanto en Colombia como en país de residencia.
Por recomendación del &#8220;FNA&#8221;, los colombianos en el exterior que tengan su estatus migratorio definido deberían ahorrar el 10% de sus ingresos mensuales; el monto máximo de ahorro mensual es el doble de lo pactado mensualmente en el contrato de ahorro voluntario. Los colombianos en el exterior que no tienen su estatus migratorio definido pueden ahorrar mensualmente máximo $512.000.
Para dar mayor claridad, el estatus migratorio definido se tiene en cuenta al momento de la afiliación únicamente para confirmar el monto máximo de ahorro que puede realizar el consumidor financiero. El proceso de afiliación consiste en el diligenciamiento del formulario de afiliación, copia de cedula de ciudadanía colombiana y estatus migratorio si lo tiene definido.
Quienes tengan su estatus migratorio definido, además de acreditar su situación laboral y demás documentos que se le indiquen, deben contar con un deudor solidario que también debe presentar los documentos según su situación laboral, y el monto máximo al que pueden aspirar a tener aprobado es de $490.328.500. Ahora bien, los colombianos en el exterior que no tienen su estatus migratorio definido, deben presentar un codeudor el cual debe presentar documentos según su situación laboral, y el monto máximo al que pueden aspirar a tener aprobado es de $196.131.400.
El interés económico que devenga un ahorrador del &#8220;FNA&#8221; durante el tiempo que tenga allí en calidad de ahorro determinada suma de dinero, le es liquidado cada 3 meses , y es el equivalente a la respectiva inflación del país. Por su parte, el interés que aplica ese Fondo a un colombiano residente en el exterior al que se le otorgue financiación para la adquisición de vivienda, depende de la modalidad de crédito que este seleccione. El &#8220;FNA&#8221; tiene dos modalidades, en pesos y en UVR; la tasa en pesos es del 11,5% efectivo anual y en UVR es del 8% efectivo anual, con ello, y con derecho a equivocarnos, maneja las tasas de interés más bajas del mercado para colombianos en el exterior.
En cuanto al pago del crédito mediante cuotas fijas o variables, eso depende de la modalidad de crédito que el consumidor financiero seleccione. El consumidor tiene la opción de elegir entre las siguientes: 
<img loading="lazy" decoding="async" class="wp-image-5615 aligncenter" src="https://cdn.colexret.com/2023/06/Cuadro-crédito.png" alt="" width="667" height="80" />
Igualmente es importante conocer que de la modalidad de crédito que se escoja depende el tiempo para su cancelación: si es en pesos el plazo máximo es de 20 años y mínimo 5, en UVR el plazo máximo es de 30 años y mínimo 5. También depende de la edad del solicitante.
Pueden los colombianos en el exterior en conjunto (2, 3, 4 o más), unirse, bien sea entre familiares o particulares para adquirir una sola vivienda en Colombia a través de la financiación que otorgue el Fondo Nacional del Ahorro?
No, solo puede presentar la solicitud el colombiano en el exterior junto con el codeudor en el caso de quienes no tienen su estatus migratorio definido o el colombiano en el exterior con el deudor solidario en el caso de quienes si tienen su estatus migratorio definido.
El monto, o porcentaje del costo total de la vivienda a adquirir que financia el “Fondo Nacional del Ahorro” a un colombiano residente en el exterior es:
<ul>
<li>80% compra de vivienda usada</li>
<li>80% compra de vivienda nueva</li>
<li>50% mejora de vivienda</li>
<li>70% construcción individual en lote propio</li>
<li>100% compra de cartera</li>
</ul>
En el evento en que por alguna circunstancia el &#8220;FNA&#8221; niegue la financiación para adquisición de vivienda en Colombia a un connacional que resida en el exterior,  si el peticionario identifica el motivo del rechazo y lo subsana puede solicitar inmediatamente de nuevo el crédito, siguiendo el mismo procedimiento.
Qué pasa si un colombiano residente en el exterior, ahorrador del “FNA”, desiste de adquirir vivienda en Colombia y desee retirar sus ahorros de dicho Fondo, qué tipo de penalización se le aplica, y si esta depende del tiempo que lleve ahorrando, y en cuánto tiempo le es devuelto?
Nos responde el &#8220;FNA&#8221; que &#8220;Al consumidor financiero que decida retirar su ahorro, se le devuelve el total de su ahorro más intereses en el caso en que haya cumplido con el contrato pactado, si no cumplió con el contrato pactado únicamente se le reintegra lo ahorrado sin intereses. Puede realizar el trámite de retiro personalmente en cualquier punto de atención del FNA o puede hacerlo por medio de un apoderado donde, el consumidor financiero debe diligenciar un poder especifico que envía el FNA para dicho trámite, legalizarlo o apostillarlo en el consulado más cercano, enviarlo original a Colombia a su apoderado, este último debe aceptar el poder en una notaría y posteriormente dirigirse a cualquier punto del FNA a realizar la solicitud de retiro&#8221;.
Es de igual forma importante conocer que los extranjeros con nacionalidad colombiana también pueden realizar la afiliación al FNA y posteriormente la solicitud de crédito; lo mismo que cuando un colombiano en el exterior fallece siendo ahorrador del Fondo Nacional del Ahorro, el dinero que tenga hasta el momento en la entidad puede ser reclamado por sus familiares con el acta de defunción. Consultar procedimiento completo en: <a href="https://www.fna.gov.co/colombianos-en-el-exterior/retiro">https://www.fna.gov.co/colombianos-en-el-exterior/retiro</a>
Un detalle que nos extraña y sorprende de este tipo de créditos para los colombianos en el exterior, por cuanto consideramos es una demostración de desigualdad y discriminación, es la obligatoriedad de tener un codeudor para la financiación, mientras que para quienes residen en Colombia no es obligatorio.  Así lo explica el Fondo Nacional del Ahorro:
&#8220;Teniendo en cuenta el objeto del FNA, el cual consiste en administrar de manera eficiente las cesantías y ahorros de sus afiliados; para la colocación de créditos de vivienda la Entidad ha definido lineamientos y políticas para llevar a cabo una adecuada gestión del ciclo del crédito. Por esta razón, dentro del reglamento de crédito y leasing habitacional aprobado por Junta Directiva bajo el Acuerdo 2311 de 2020, menciona las directrices de gestión de crédito para Colombianos en el Exterior&#8221;. Dicho reglamento menciona:
“2.4. CONDICIONES PARTICULARES PARA CRÉDITO A COLOMBIANOS RESIDENTES EN EL EXTERIOR. 
2.4.4. Las solicitudes de colombianos residentes en el exterior con situación migratoria definida deberán ser conjuntas o individuales junto con deudor solidario no afiliado al FNA.
 En los eventos de crédito conjunto uno de los afiliados debe ser de nacionalidad Colombiana y residente en Colombia; y en el evento de crédito individual el deudor solidario no afiliado al FNA deberá ser de nacionalidad colombiana y residente en Colombia. 
El análisis de la solicitud de crédito se hará conforme a las políticas y el modelo de otorgamiento de crédito adoptado por la entidad previsto en el Manual SARC. 
2.4.5. Parámetros Particulares para colombianos residentes en el Exterior en proceso de definir su situación Migratoria:
2.4.5.2. Presentar un codeudor de nacionalidad Colombiana y residente en Colombia que cumpla con la capacidad de pago para cubrir el valor de las cuotas mensuales incluidos los seguros del crédito asignado conforme lo establecido en el presente reglamento y las demás disposiciones aplicables. No se podrán presentar solicitudes conjuntas ni individuales junto con deudor solidario no afiliado al FNA.” 
Así mismo, el anterior Acuerdo detalla y complementa las políticas de administración del riesgo de crédito contempladas en el Manual SARC, el cual en su capítulo 8. Políticas, indica:
<img loading="lazy" decoding="async" class="alignnone wp-image-5722" src="https://cdn.colexret.com/2023/06/Vp3T5xLL-Publi-para-articulo.jpg" alt="" width="605" height="605" />
<h4 style="text-align: center;">GESTIGLOVAR 
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“Las políticas para el FNA en materia de Riesgo de Crédito se convierten en un elemento de control en el desarrollo del ciclo del crédito; Otorgamiento, Seguimiento y Control, y Recuperación, definiendo los límites y parámetros necesarios en la ejecución de dichos procesos y sus actividades. Las mismas imponen limitaciones y obligaciones sobre la forma de llevar a cabo la operación de la entidad en materia de crédito que permite prever los riesgos que puedan impedir el cumplimiento de las metas y sus resultados.” 
Por lo anterior, para los colombianos residentes en el exterior se convierte en requisito indispensable contar con un contacto en Colombia para poder realizar una adecuada gestión del riesgo en sus etapas de seguimiento y control, y recuperación, por lo que la condición de contar con un residente en Colombia en dichas solicitudes de crédito, sea afiliado o no al FNA, es absolutamente necesaria al momento del análisis y otorgamiento de la obligación&#8221;.
Cualquier información adicional que se requiera sobre este tema, puede ser solicitada directamente al Fondo Nacional del Ahorro &#8220;FNA&#8221; a través de este link:
<a href="https://www.fna.gov.co/Colombianos-en-el-exterior">https://www.fna.gov.co/Colombianos-en-el-exterior</a>

Financiación de vivienda en Colombia: Programa para colombianos en el exterior.

El 21 de Agosto del presente informábamos sobre la reversa dada por el Fondo Nacional del Ahorro para el otorgamiento de créditos educativos a Colombianos residentes en el exterior <a href="https://www.colexret.com/2020/08/21/fondo-nal-del-ahorro-reversa-decision-de-otorgar-credito-educativo-a-colombianos-en-el-exterior/">(Ver aquí)</a>, prometiéndoles que una vez dicha entidad respondiera los interrogantes presentados ante nuestro inconformismo por tan injusta, e incluso ilegal decisión, lo haríamos saber.
Según lo que nos responde el FNA, de acuerdo con la <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC15DiF3lVxnS6Ikv2N?e=g17Zj1">Ley 432 de 1998</a> por medio de la cual se reorganiza esa entidad, se transforma su naturaleza jurídica y se dictan otras disposiciones, se indica:
1) Artículo 1º. “El Fondo Nacional de Ahorro, establecimiento público creado mediante el <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC15DlpaBfVJvlo1Xpk?e=OtH5ol">Decreto &#8211; Ley 3118 de 1968</a>, se transforma en virtud de la presente Ley en empresa Industrial y Comercial del Estado de carácter financiero del orden nacional”. Así las cosas, dada su naturaleza jurídica el Fondo Nacional del Ahorro se considera una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia.
Por medio de la Circular Básica Contable y Financiera (circular externa 100 de 1995) 
Capitulo II, la Superintendencia Financiera de Colombia señaló los principios, criterios generales y parámetros mínimos que las entidades vigiladas deben observar para el diseño, desarrollo y aplicación del Sistema de Administración del Riesgo Crediticio (SARC) con el objeto de mantener adecuadamente evaluado el riesgo de crédito implícito en los activos.
En dicha circular también se precisó por parte de la Superintendencia Financiera De Colombia, que el Sistema de Administración del Riesgo Crediticio debe contener políticas 
y procedimientos claros y precisos que definan los criterios y la forma mediante la cual la 
entidad evalúa, asume, califica, controla y cubre su riesgo crediticio.
En este sentido y de conformidad con lo establecido en lo literales a) y f) del artículo 12 
del Decreto 1454 de 1998, es función de la Junta Directiva del Fondo Nacional del Ahorro 
formular las políticas de la entidad en cumplimiento de sus objetivos.
Por lo anterior, nos dice el FNA que &#8220;en virtud del carácter financiero y en cumplimiento de la necesaria protección de sus recursos, el Fondo Nacional del Ahorro evalúa en forma 
 constante, los parámetros de riesgo implícitos en el otorgamiento de sus productos, con 
 base en los lineamientos señalados por la Superintendencia Financiera de Colombia y 
 las diferentes variables del mercado&#8221;
Agrega esa entidad que &#8220;De igual forma, el Decreto 2555 de 2010 establece que el FNA tiene la facultad de conceder créditos para educación y vivienda a los afiliados por ahorro voluntario contractual, siempre que se cumplan con las condiciones, modalidades y requisitos establecidos en el Reglamento de Crédito que para tal fin expida su Junta Directiva&#8221;
Y aquí viene algo que es objeto de duda ante la decisión tomada por la mencionada entidad crediticia, pues argumenta que &#8220;En este ejercicio en el año 2019 se identifican debilidades y riesgos importantes en la definición y operativa de la cartera educativa, así como alertas en el indicador de cartera vencida, situación que fue compartida con la administración y directivas de la Entidad, razón por la cual, se tomó la decisión de monitorear el comportamiento de la cartera antes de originar, y solo continuar atendiendo los créditos que tenían pendientes desembolsos posteriores por aprobaciones previas, para de esta forma cubrir la exposición a los riesgos inherentes al impago del producto y salvaguardar los recursos de los afiliados que confían al Fondo la adecuada gestión de sus cesantías y ahorros&#8221;
Dice el Fondo Nacional del Ahorro que es en el año 2019 donde &#8220;se identifican debilidades y riesgos importantes en la definición y operativa de la cartera educativa&#8221;, pero la suspensión de esos créditos se produjo el 20 de Diciembre de 2018, indicando con ello, que antes de que &#8220;identificaran esas debilidades y riesgos&#8221; ya habían tomado la decisión de no otorgarlos.  Quiere decir esto que se suspendieron sin haberse realizado un estudio sobre su viabilidad o riesgo.
No solo lo anterior es incoherente e ilógico, sino también el hecho de que se abriera la posibilidad de tales créditos a principios del año 2018, y que a finales de ese mismo año se suspendieran.
Aparte de lo establecido en el artículo 2º. de la Ley 1114 de 2006, el Decreto 2555 de 2010, ordena que el FNA tiene la facultad de conceder créditos para educación y vivienda a los afiliados por ahorro voluntario contractual, siempre que se cumplan con las condiciones, modalidades y requisitos establecidos en el Reglamento de Crédito que para tal fin expida su Junta Directiva.  (Resaltado fuera de texto), por qué entonces toma la radical decisión de eliminar esa posibilidad, cuando bien puede establecer los requisitos y seguridades que considere para que sean acatadas por los solicitantes, y en el evento en que no se cumplan, sencillamente no otorgar el respectivo crédito?
Lo anterior solo nos indica que el Fondo Nacional del Ahorro no tiene la voluntad de contribuir con la educación en nuestro país, y mucho menos con la de los colombianos que residen fuera de nuestra fronteras.
El Dpto. jurídico de COLEXRET estudia la posibilidad de entablar una Acción de cumplimiento ante la Justicia colombiana para que ese Fondo de cumplimiento sin vacilación alguna a lo ordenado en el Artículo 2º de la Ley 1114 de 2006, y en el Decreto 2555 de 2010, pero antes, y tal como lo establece nuestra legislación, debemos oficiar a la entidad de autos para que cumpla lo ordenado legalmente y si se reúsa, procederemos de conformidad.
&#8220;Insistir, Persistir, Resistir, y Nunca Desistir&#8221;, es la clave para combatir las injusticias, y aplicar lo expresado por Willy Brand de que &#8220;Permitir una injusticia es abrir el camino a las que vienen&#8221;

Fondo Nacional del Ahorro suspende créditos educativos para colombianos en el exterior

En nuestro artículo del 17 de Mayo de 2018 <a href="https://www.colexret.com/2018/05/17/no-importa-el-pais-donde-te-encuentres-o-en-el-quieras-estudiar/">(Ver aquí)</a>, decíamos que una de nuestras metas era conseguir que el Fondo Nacional del Ahorro, en cumplimiento de lo establecido en el <a href="http://www.secretariasenado.gov.co/senado/basedoc/ley_1114_2006.html">artículo 2º de la Ley 1114 de 2006,</a> accediera a facilitar créditos a los colombianos ahorradores de ese Fondo y residentes en el exterior, no solamente para la adquisición de vivienda, sino también para la realización de estudios en el exterior e interior de Colombia.
Informábamos igualmente que en esa dirección, tanto en el año 2016, como en el 2017 y comienzos del 2018, oficiamos en varias ocasiones a la susodicha Institución, insistiendo en ese beneficio para nuestros connacionales residentes fuera de nuestras fronteras, sustentando principalmente esas peticiones en el hecho de que debería cumplirse con lo estipulado en la norma anteriormente referida.
En las diferentes respuestas dadas a «COLEXRET», el Fondo Nacional del Ahorro argumentaba que seguía estudiando esa posibilidad, y solo hasta día 16 de Mayo de 2018, con referido 01-2303-201805160140038, en respuesta a nuestra solicitud presentada el 22 de Abril de ese mismo año, nos informa que ya había comenzado a ofrecer el producto de crédito educativo para los Colombianos Residentes en el Exterior bajo ciertos requisitos establecidos por la susodicha entidad.
(Te puede interesar: <a href="https://www.colexret.com/2020/07/23/nuevos-proyectos-de-ley-para-colombianos-en-el-exterior-impuesto-de-timbre-nacional-y-vivienda/">&#8220;Nuevos proyectos de ley para colombianos en el exterior: Impuesto de Timbre Nacional y Vivienda&#8221;</a>)
Aclarábamos en nuestro artículo del 17 de Mayo de 2018 que ese tipo de créditos únicamente se otorgarían a colombianos residentes en el exterior, que previamente se hayan inscrito como ahorradores del Fondo Nacional del Ahorro, previo el lleno de los requisitos exigidos para tal fin, y cuya información pueden obtener en este link: <a href="https://www.fna.gov.co/ahorro/afiliacion/colombianos-en-el-exterior">https://www.fna.gov.co/ahorro/afiliacion/colombianos-en-el-exterior</a>
Con esa noticia culminábamos desde COLEXRET un objetivo propuesto, el cual veníamos gestionando desde hacía varios años atrás.
Queriendo averiguar cómo iba ese proceso de créditos educativos para nuestros connacionales en el exterior, oficiamos en Marzo del presente 2020 al Fondo Nacional del Ahorro, y con gran sorpresa nos responde mediante radicado 01-2303-202005150066137 del 15 de Mayo, ratificado en radicado sin número, de ayer 20 de Agosto, que:
&#8220;Actualmente, el FNA no otorga financiamiento para educación únicamente créditos 
hipotecarios.&#8221;.  Agregando que &#8220;Desde el 20 de diciembre de 2018 por disposición de Junta Directiva, el producto crédito educativo no se comercializa u ofrece en el portafolio del FNA.&#8221;.
Indica esa respuesta que la apertura de créditos educativos para colombianos en el exterior duró tan solo SIETE (7) MESES, pues véase que se inicio en Mayo de 2018 y se cerró en el mes de diciembre de ese mismo año.
(De gran interés: <a href="https://www.colexret.com/2020/08/19/sociedad-civil-y-ciudadania-participando-en-audiencia-publica-sobre-proyecto-de-ley-migratoria-colombiana/">&#8220;Sociedad civil y ciudadanía participando en Audiencia pública sobre Proyecto de Ley Migratoria Colombiana&#8221;</a>)
Inmediatamente COLEXRET ofició al Fondo Nacional del Ahorro para que nos informe los motivos que dieron lugar a retroceder en la decisión inicialmente tomada, que indudablemente favorecía a los colombianos en el exterior, para continuar o iniciar sus estudios superiores en el país donde se encontraran. Pero además, con esa última decisión el mencionado Fondo de Ahorro está incumpliendo abiertamente lo ordenado en el artículo 2º de la Ley 1114 de 2006, que a la letra reza:
&#8220;El ahorro voluntario recibirá los mismos beneficios tributarios concedidos a la cuenta de ahorro para el fomento a la construcción AFC previstos en las Leyes 488 de 1998 y 633 de 2000. Quienes se afilien al Fondo Nacional de Ahorro en virtud del presente parágrafo podrán acceder a crédito para vivienda y educación.&#8221; (Resaltado fuera de texto)
Una vez nos responda el Fondo Nacional del Ahorro los motivos que dieron lugar a reversar una decisión tan favorable para los colombianos residentes fuera de nuestras fronteras, lo comunicaremos por este medio, y estudiaremos los pasos a seguir ante quien corresponda.

Fondo Nacional del Ahorro: crédito educativo para colombianos en el exterior

Adquisición de vivienda social en Colombia desde el exterior

Aunque ya en alguna ocasión &#8220;COLEXRET&#8221; publicó un articulo con gran parte de esta información, a petición de nuestros seguidores nos permitimos suministrarla nuevamente de forma mas amplia, resaltando el gran trabajo de la Cancillería colombiana, y de su Grupo &#8220;Colombia Nos Une&#8221;:
Gracias a un convenio especial entre Colombia Nos Une y Universidad EAN – que figura entre las instituciones de educación superior más prestigiosas del país-, los colombianos residentes en el exterior o en condición de retorno y su núcleo familiar pueden acceder a descuentos para estudios virtuales y presenciales; el principal requisito es estar registrado en <a href="http://www.colombianosune.com/">www.colombianosune.com</a> .
Descuentos para los colombianos en el exterior y en condición de retorno, incluyendo su núcleo familiar directo (cónyuge e hijo) se otorga:
10% para programas de pregrado y posgrado modalidad presencial. 
25% para programas de pregrado y posgrado modalidad virtual.
Funcionarios de la Cancillería y su núcleo familiar directo (cónyuge e hijo) se otorga:
10% para programas de pregrado y posgrado modalidad presencial. 
15% para programas de pregrado y posgrado modalidad virtual.
<h2>¿A qué programas aplica?</h2>
El descuento aplicará sobre el valor vigente de la matrícula para los programas impartidos directamente por la Universidad EAN y se excluyen los que están en convenio con instituciones nacionales e internacionales que conduzcan a doble titulación o que estén en colaboración.
Este beneficio se otorgará solamente a estudiantes nuevos (matrículas nuevas) hasta la finalización de su programa académico.
Pregrado 
Pregrado en Economía &#8211; Presencial 
Pregrado Administración de Empresas &#8211; Presencial 
Pregrado Administración de Empresas &#8211; Virtual 
Pregrado Contaduría Pública &#8211; Virtual 
Pregrado Ingeniería Ambiental &#8211; Presencial 
Pregrado Ingeniería de Producción &#8211; Presencial 
Pregrado en Ingeniería de Sistemas &#8211; Presencial 
Pregrado en Lenguas Modernas &#8211; Presencial 
Pregrado en Lenguas Modernas &#8211; Virtual 
Pregrado en Economía &#8211; Virtual 
Pregrado en Estudios y Gestión Cultural &#8211; Presencial 
Pregrado en Ingeniería de Producción &#8211; Virtual 
Pregrado en Ingeniería de Sistemas &#8211; Virtual 
Pregrado en Ingeniería en Energías &#8211; Presencial 
Pregrado en Ingeniería Química &#8211; Presencial 
Pregrado en Mercadeo &#8211; Virtual 
Pregrado en Negocios Internacionales &#8211; Presencial 
Pregrado en Negocios Internacionales &#8211; Virtual 

Especializaciones 
Especialización en Administración de Empresas – Virtual 
Especialización en Administración Financiera – Presencial 
Especialización en Gerencia de Mercadeo – Presencial 
Especialización en Gerencia de Proyectos – Presencial 
Especialización en Gerencia de Proyectos – Virtual 
Especialización en Gestión Humana – Presencial 
Especialización en Gestión Humana – Virtual 
Especialización en Negocios y Finanzas Internacionales – Presencial 
Especialización en Administración Hospitalaria – Presencial 
Especialización en Auditoría y Garantía de Calidad en Salud – Presencial 
Especialización en Dirección Financiera – Virtual 
Especialización en Gerencia Comercial y Mercadeo – Virtual 
Especialización en Gerencia de Procesos de Calidad e Innovación – Virtual 
Especialización en Gerencia de Procesos y Calidad – Presencial 
Especialización en Gerencia de Tecnología – Presencial 
Especialización en Gerencia del Servicio – Presencial 
Especialización en Gerencia Logística – Presencial 
Especialización en Gestión de la Seguridad y Salud en el Trabajo – Presencial 
Especialización en Gestión de Sistemas y Tecnologías de la Información en la Empresa – Virtual 
Especialización en Gobierno y Gerencia Pública &#8211; Virtual
Maestrías  
Maestría en Proyectos de Desarrollo Sostenible – Virtual 
Maestría en Administración de Empresa de Salud, MBA en Salud – Presencial 
Maestría en Administración de Empresas, MBA – Virtual 
Maestría en Creación y Dirección de Empresas – Presencial 
Maestría en Gerencia de la Cadena de Abastecimiento – Virtual 
Maestría en Gerencia de Sistemas de Información y Proyectos Tecnológicos – Virtual 
Maestría en Gerencia Estratégica del Diseño – Presencial 
Maestría en Gestión de la Cultura – Presencial 
Maestría en Gestión de la Educación Virtual – Virtual 
Maestría en Gestión Financiera – Presencial 
Maestría en Ingeniería de Procesos – Presencial 
Maestría en Innovación – Presencial 
Maestría en Mercadeo Digital – Presencial 
Maestría en Mercadeo Global – Virtual 
Maestría en Negocios Internacionales &#8211; Virtual
Condiciones
<ul style="font-weight: 400;">
<li>Para acceder a los descuentos indicados, los beneficiarios deberán ser colombianos que residan en el exterior y estén registrados en <a href="http://www.colombianosune.com/">www.colombianosune.com</a> (esta información se confirma a través de un documento expedido por el programa Colombia Nos Une); o colombianos en condición de retorno y su núcleo familiar directo (cónyuge e hijos) que hayan ingresado al país en un plazo no mayor a dos años a la fecha de presentar la solicitud de inscripción en los programas académicos de la Universidad EAN. Este grupo de colombianos también deberá estar registrado en el portal web <a href="http://www.colombianosune.com/">www.colombianosune.com</a>.</li>
<li>El descuento también aplica para los funcionarios de la Cancillería en el mundo, incluido su núcleo familiar primario (cónyuge e hijos) es necesario presentar la certificación laboral que expide la Cancillería, que validará los temas de parentesco.</li>
<li>Asimismo, los funcionarios deberán estar registrados en www.colombianosune.com.</li>
</ul>
Renovación del descuento
<ul style="font-weight: 400;">
<li>Para el caso de los colombianos residentes en el exterior y en condición de retorno, incluyendo su núcleo familiar directo, presentar el documento que confirma la vigencia del registro en el portal de Colombia Nos Une.</li>
<li>Para el caso de los funcionarios de la Cancillería y su núcleo familiar primario, presentar la certificación de vinculación al momento de renovar la matrícula.</li>
<li>Obtener un promedio ponderado superior o igual a 80 puntos en el período académico inmediatamente anterior, de acuerdo con la escala de evaluación contenida en el Reglamento Estudiantil.</li>
<li>Matricular la totalidad de unidades de estudio por cada período.</li>
<li>No retirar créditos académicos.</li>
<li>Aprobar la totalidad de unidades de estudio y no interrumpir el programa.</li>
</ul>
Si está interesado en obtener este descuento, envíe un correo a: colombianosune@cancilleria.gov.co
Contactos en la Universidad EAN: jamoralesg@universidadean.edu.co / informacion@universidadean.edu.co
Igualmente, gracias a convenio entre Colombia Nos Une y Universidad Nacional, Abierta y a Distancia &#8211; UNAD, los colombianos residentes en el exterior, colombianos en condición de retorno  y su núcleo familiar,  pueden acceder a descuentos para estudios de pregrado, posgrado y cursos de idiomas con esta institución; el requisito más importante es que se encuentren registrados en el portal de Colombia Nos Une y ese proceso se realiza en un minuto <a href="http://www.colombianosune.com/user/login">AQUÍ</a>. 
<img loading="lazy" decoding="async" class="wp-image-3092 aligncenter" src="https://cdn.colexret.com/2022/05/3-300x150.jpg" alt="" width="636" height="318" />
¿Cuál es el beneficio?
Descuentos en el valor de la matrícula de los programas de pregrado, postgrado y cursos de idiomas impartidos directamente por la Universidad a los colombianos residentes en el exterior y a los colombianos en condición de retorno, los cuales se aplicarán de la siguiente manera:
<div class="table-wrap"><table border="1" cellspacing="1" cellpadding="1">
<tbody>
<tr>
<td class="rtecenter">Oferta académica UNAD</td>
<td class="rtecenter">20% </td>
</tr>
<tr>
<td class="rtecenter">Oferta académica UNAD Florida</td>
<td class="rtecenter">25%</td>
</tr>
<tr>
<td class="rtecenter">Cursos idiomas instituto Virtual de Lenguas &#8211; INVIL </td>
<td class="rtecenter">15%</td>
</tr>
</tbody>
</table></div>
 
NOTA: la oferta académica de la UNAD es tanto nacional como internacional e incluye los títulos de bachiller, maestría y doctorado que ofrece en la Florida, Estados Unidos.
Beneficiarios de estos descuentos
1. Los colombianos que residan en el exterior y que se encuentren registrados en el portal Colombia Nos Une. Esta información será certificada por el interesado a través de los documentos que le solicite la Universidad.
2. Beneficiarios de la ley 1565 de 2012, que hayan ingresado al país en un plazo no mayor a un año a la fecha de presentar la solicitud de inscripci6n de los programas académicos que ofrece la UNAD a través de este convenio.
3. Familiares de colombianos en el exterior y colombianos en condición de retorno. El parentesco deberá certificarse según lo indique la Universidad.
Condiciones
<ul>
<li>El descuento se aplicará solamente para nuevas matrículas (nuevos estudiantes) y para continuar beneficiándose del mismo, cada estudiante debe demostrar promedio ponderado superior o igual a 3.5 y aprobar la totalidad de unidades de estudio de acuerdo con la escala de evaluación contemplada en el Reglamento Estudiantil.</li>
<li>El descuento se aplicará siempre y cuando el estudiante efectúe la matricula completa del semestre, apruebe la totalidad de unidades de estudio, no cancele o retire créditos académicos y no interrumpa sus estudios. Cualquiera de estas situaciones implicará que pierda el beneficio y no podrá hacer uso del mismo en el futuro.</li>
<li>El descuento no es acumulable ni retroactivo y en ningún caso se aplicará a estudiantes ya matriculados que no hicieron uso del beneficio desde el primer semestre.</li>
<li>Estos descuentos cubren exclusivamente los programas que imparte directamente la UNAD. No aplica para programas ofrecidos conjuntamente con otras universidades nacionales o internacionales.</li>
<li>El descuento no aplica para inscripción, derechos de grado, tarifas especiales diseñadas para programas cerrados, materiales académicos u otros servicios académicos.</li>
<li>Los beneficiarios del convenio podrán inscribir un mínimo de 10 créditos y un máximo de 18 créditos por periodo académico en los programas de pregrado y un mínimo 6 créditos y un máximo de 12 créditos para programas de postgrados.</li>
<li>En ningún caso, el descuento superara el 25% incluido el descuento electoral como máximo aprobado por el Consejo superior Universitario.</li>
</ul>
Tecnologías 
Tecnología en Gestión Agropecuaria 
Tecnología en Gestión Comercial y de Negocios 
Tecnología en Gestión de Empresas Asociativas y Organizaciones Comunitarias 
Tecnología en Gestión de Obras Civiles y Construcciones 
Tecnología en Gestión de Transportes 
Tecnología en Gestión Industrial
Programas de pregrado 
Agronomía 
Ingeniería Ambiental 
Zootecnia 
Ingeniería de Alimentos 
Ingeniería Industrial 
Ingeniería de Sistemas 
Ingeniería de Telecomunicaciones 
Ingeniería Electrónica 
Licenciatura en Etnoeducación 
Licenciatura en Filosofía 
Licenciatura en Inglés como Lengua Extranjera 
Licenciatura en Matemáticas 
Licenciatura en Pedagogía Infantil 
Administración en salud 
Artes visuales 
Comunicación social 
Filosofía 
Música 
Psicología 
Sociología
Especializaciones 
Gerencia Estratégica de Mercadeo 
Gestión de Proyectos 
Biotecnología Agraria 
Nutrición Animal Sostenible 
Procesos de Alimentos y Biomateriales 
Seguridad Informática 
Educación Superior a Distancia 
Educación, Cultura y Política 
Pedagogía para el Desarrollo del Aprendizaje Autónomo 
Gestión Pública
Maestrías 
Maestría en Gestión de Tecnología de Información 
Maestría en Comunicación 
Maestría en Desarrollo Alternativo Sostenible y Solidario 
Maestría en Psicología Comunitaria
Para más información envíe un correo a: <a href="mailto:virel@unad.edu.co">virel@unad.edu.co</a>
Acerca de la Universidad
La universidad Nacional Abierta y a Distancia es una universidad Pública que cuenta con 56 programas reconocidos por el Ministerio de Educación Nacional y 12 programas en la sede de la Florida Estados Unidos reconocidos por el departamento de Educación.
La oferta de la UNAD se encuentra en los niveles de educación técnica, tecnológica, profesional y pos gradual; además, presta sus servicios a partir del programa de Alfabetización Educación Básica y Media.
Actualmente la institución cuenta con 87 mil estudiantes  y una cobertura en 1.016 municipios de los 32 departamentos del país.
Desde su fundación en 1981, la UNAD ha orientado su misión institucional a la modalidad abierta y a distancia y en ambientes virtuales de aprendizaje, con la utilización de las tecnologías de la información, las comunicaciones para fomentar y acompañar el aprendizaje autónomo mediante la proyección social, el desarrollo regional y la proyección comunitaria, la inclusión, la investigación y la internacionalización.
De esta forma la UNAD logra hacer presencia efectiva en aquellos lugares en donde la educación tradicional no llega, pues entre la población beneficiada del modelo pedagógico de la institución se encuentran campesinos, desplazados por la violencia, reinsertados, madres cabeza de familia, personal vinculado a las fuerzas militares, minorías étnicas, obreros, amas de casa, población carcelaria y personas con limitaciones físicas.
CONOCE EL BENEFICIO EN UN MINUTO
<iframe loading="lazy" src="https://www.youtube.com/embed/hTF5KTR9EkA" width="560" height="315" frameborder="0" data-mce-fragment="1"></iframe>
Información suministrada gracias a la <a href="https://www.cancilleria.gov.co/">Cancillería colombiana</a> &#8211; <a href="http://www.colombianosune.com/ejes/sistema-de-servicios-para-colombianos/educacion/descuentos-educativos/descuentos-en-educacion-para-colombianos-en-el-exterior-aquellos-que-retornan-al-pais-y-sus-familias">Colombia Nos Une</a>, y visible en los siguientes link:
<a href="http://www.colombianosune.com/universidad-ean-ofrece-descuentos-en-educacion-virtual-para-colombianos-en-el-exterior">http://www.colombianosune.com/universidad-ean-ofrece-descuentos-en-educacion-virtual-para-colombianos-en-el-exterior</a>
<a href="http://www.colombianosune.com/ejes/sistema-de-servicios-para-colombianos/educacion/descuentos-educativos/unad">http://www.colombianosune.com/ejes/sistema-de-servicios-para-colombianos/educacion/descuentos-educativos/unad</a>

Descuentos en estudios para colombianos en el exterior y retornados

Desde que en el año 2015 el Fondo Nacional del Ahorro lanzó el Programa para colombianos en el exterior, &#8220;Ahorro Contractual Voluntario&#8221;, con el fin de que, previa inscripción como ahorradores, pudieran solicitar financiación para la adquisición de vivienda en Colombia, desde &#8220;COLEXRET&#8221; nos propusimos dos metas: La primera, conseguir que la inscripción como ahorradores a ese Fondo, la pudiera realizar cualquier colombiano sin importar el país donde se encontrara, pues para ese entonces únicamente era posible a los residentes en México y EE.UU.
Conseguido ese objetivo, en donde tuvo una importante participación la Representante a la Cámara por los colombianos en el exterior, Ana Paola Agudelo, desde el año 2016 los colombianos residentes en mas del 80% de los países del mundo podían afiliarse como ahorradores del susodicho Fondo.
La segunda meta era conseguir que el mismo Fondo Nacional del Ahorro, en cumplimiento de lo establecido en el artículo 2º de la Ley 1114 de 2006, accediera a facilitar créditos a los colombianos ahorradores de ese Fondo y residentes en el exterior, no solamente para la adquisición de vivienda, sino también para la realización de estudios en el exterior e interior de Colombia.  En esa dirección, tanto en el año 2016, como en el 2017 y comienzos del presente 2018, oficiamos en varias ocasiones a la susodicha Institución, insistiendo en ese beneficio para nuestros connacionales residentes fuera de nuestras fronteras, sustentando principalmente esas peticiones en el hecho de que debería cumplirse con lo estipulado en la norma anteriormente referida.
En las diferentes respuestas dadas a &#8220;COLEXRET&#8221;, el Fondo Nacional del Ahorro argumentaba que seguía estudiando esa posibilidad, y solo hasta el día de ayer 16 de Mayo, con referido 01-2303-201805160140038, en respuesta a nuestra solicitud presentada el 22 de Abril del presente, nos informa que ya había comenzado a ofrecer el producto de crédito educativo para los Colombianos Residentes en el Exterior bajo las siguientes condiciones:
“Se entenderá como Colombianos Residentes en el Exterior, a las personas naturales nacionales por nacimiento o por adopción, que ostenten la calidad de ciudadanos 
colombianos y que tengan situación migratoria definida; como garantía del crédito se le 
solicitará garantía hipotecaria en Colombia o codeudor con domicilio permanente en 
Colombia, con experiencia crediticia y capacidad de pago.&#8221;
Nos dice igualmente que &#8220;las líneas de financiación para el producto de colombianos en el exterior son:
&#8211; Para familiares residentes en Colombia, se les ofrecerá las líneas prepárate y avanza que comprende: pregrado, postgrado y bilingüismo, con las condiciones del acuerdo financiero.
&#8211; Para familiares residentes en el exterior, se les ofrecerá la línea de explora en posgrado y bilingüismo con las condiciones del acuerdo financiero.”
A continuación explicamos de qué trata cada una de estas líneas de crédito:
PLAN PREPÁRATE:
&#8211; Programas de Pregrado que comprende las carreras Técnicas, Tecnológicas y Universitarias; así mismo comprende Cursos de Oficiales y Suboficiales de las Fuerzas 
Militares de la República de Colombia y la Policía Nacional.
PLAN AVANZA:
&#8211; Programas de Postgrado que comprenden Especialización, Maestría, Doctorado, 
Posdoctorado y Cursos de Idiomas en Colombia (Bilingüismo Nacional).
&#8211; Los programas académicos que se adelanten en Colombia se deben cursar en instituciones de educación superior debidamente reconocidas por la autoridad competente para otorgar títulos de educación superior.
PLAN EXPLORA: 
 
&#8211; Programas de Postgrados que comprenden programas de Especialización, Maestría, 
Doctorado, Posdoctorado y Cursos de Idiomas en el Exterior.
&#8211; Se financiará la manutención de los programas realizados en el exterior acorde a las 
políticas del producto, máximo USD18.000 cuando se trate de Bilingüismo y USD 25.000 
cuando se trate de estudios de posgrado.
Por manutención se entienden todos los gastos diferentes a la matrícula que corresponden a: alojamiento, transporte, tiquetes aéreos, etc. y funciona así:
Del cupo aprobado de acuerdo a la capacidad de pago del solicitante se podrá girar el valor de la matrícula y se podrá disponer del cupo restante para la manutención sin que exceda las políticas del producto en Posgrado y Bilingüismo.
El plazo de financiación estará sujeto a la periodicidad del programa. Tener en cuenta 
que el giro de la manutención es por período académico. Ejemplo: A un afiliado se le aprueba un crédito de un único periodo académico, por valor de CINCUENTA MILLONES 
($50´000.000) DE PESOS, su curso de idiomas en pesos colombianos tiene un valor de VEINTE MILLONES ($20.000.000) DE PESOS, como el monto máximo para manutención en Bilingüismo es de USD 18.000 ($50.400.000 aprox.), solo podrá disponer de lo restante del valor del curso, en este caso sería TREINTA MILLONES ($30.000.000) DE PESOS para manutención.
¿Cómo se transfiere los dineros de Matricula y Manutención?
Matricula: 
La matrícula es transferida a la institución educativa mediante operación de giro internacional realizado por el Fondo Nal. del Ahorro &#8220;FNA&#8221; a través de una entidad financiera con la cual exista convenio en su momento. Estas operaciones son negociadas siempre en dólares, sin embargo, una vez los recursos llegan al banco correspondiente en el país de destino, estos dólares se monetizan en la moneda local que corresponda al país, operación que genera variación por efecto de la conversión de las monedas.
Manutención: 
Es transferida directamente al Afiliado. Durante el proceso de legalización, el afiliado deberá especificar el monto y número de cuenta donde debe ser transferido el dinero. Esta transacción se realiza en Pesos Colombianos.
Nos dice también el Fondo Nacional del Ahorro que para comodidad y seguridad, hay a disposición de los usuarios, canales no presenciales que podrán encontrar ingresando al portal <a href="https://www.fna.gov.co/atencion-ciudadana/fondo-agil/asesor-en-linea">https://www.fna.gov.co/atencion-ciudadana/fondo-agil/asesor-en-linea</a>, opción Asesor en Línea con chat y WhatsApp y Fondo en Línea o Agilizadores ubicados en sus puntos de atención, los cuales le permitirán, de forma ágil y segura, efectuar consultas.
Es importante aclarar a nuestros lectores que este tipo de créditos únicamente se otorgarán a colombianos residentes en el exterior, que previamente se hayan inscrito como ahorradores del Fondo Nacional del Ahorro, previo el lleno de los requisitos exigidos para tal fin, y cuya información podrán obtener en este link: <a href="https://www.fna.gov.co/ahorro/afiliacion/colombianos-en-el-exterior">https://www.fna.gov.co/ahorro/afiliacion/colombianos-en-el-exterior</a>
Para &#8220;COLEXRET&#8221; es de gran orgullo y satisfacción haber podido conseguir este objetivo, recordando que el éxito esta en &#8220;INSISTIR, PERSISTIR, RESISTIR, y NUNCA DESISTIR&#8221;.

No importa el país donde te encuentres o en el quieras estudiar

Difícilmente encontraremos a alguien que nos responda cuántas becas por parte del Estado colombiano se han otorgado para estudios superiores y técnicos en el exterior a colombianos residentes fuera de nuestras fronteras en la última década.  Ni tan siquiera lograremos saber las que se entregaron en los últimos años 2016 y 2017, y mucho menos en qué países.
Y no encontraremos a alguien que lo sepa, pues si no lo sabe el Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior &#8220;ICETEX&#8221;, pues NO LO SABE NADIE.  Y no lo sabe nadie por que sencillamente no se ha otorgado una sola beca a un solo colombiano residente en el exterior para que curse estudios superiores o técnicos en el país a donde el mismo sistema colombiano lo ha &#8220;obligado&#8221; a irse, y por ende privado de conseguir esa tan anhelada beca, pues si no se está internamente en Colombia, es imposible.
Al menos eso es lo que se desprende de la comunicación que nos hizo llegar el ICETEX, el pasado 16 de Abril (Ref. 20180358912-8), a órdenes del Ministerio de Educación, y que dice asi:
&#8220;&#8230;Las becas otorgadas a través del ICETEX que son ofrecidas por los gobiernos de los países con los cuales el Gobierno Colombiano tiene acuerdos o por entidades oferentes a través de convenios, son asignadas de acuerdo con la procedencia del beneficiario lo cual se verifica a través del campo que se incluye en el formulario de solicitud denominado Departamento del Núcleo Familiar, es decir no se tiene información del lugar de aplicación del postulante, solamente se tiene la información del país donde desarrollará sus estudios&#8221;
Como bien lo aclara el ICETEX, las becas otorgadas son ofrecidas por otros Gobiernos, y esto ocurre por que la función de este Instituto es la de &#8220;Promover la educación superior en Colombia a través del otorgamiento de créditos educativos y su recaudo, con recursos propios o de terceros, a la población con menores posibilidades económicas y buen desempeño académico&#8221;.  Pero además, en la propia Pág. web de esa Institución vemos que otra de sus funciones relacionadas con este tema, es la de &#8220;facilitar el acceso a las oportunidades educativas que brinda la comunidad internacional para elevar la calidad de vida de los colombianos y así contribuir al desarrollo económico y social del país&#8221;.  Lo que nos indica que el ICETEX, Institución del Estado colombiano, es un intermediario para el otorgamiento de becas a nuestros conciudadanos, y que solo ha hecho parte de unos pocos convenios con participación directa en el otorgamiento, y suponemos, costo de esas becas.
De todas maneras, y a lo mejor nos equivocamos, pero nos atreveríamos a afirmar que durante los años 2016 y 2017, a ningún colombiano residente en el exterior, por intermedio del Estado colombiano, se le ha facilitado una beca para realizar estudios en el país donde se encuentre.  Una consecuencia mas del abandono socio-político en que se encuentra esa población, de la que escasamente se acuerdan los políticos colombianos, en época de elecciones.  Y eso algunos, pues como bien podemos apreciar en los programas de gobierno presentados públicamente por los actuales candidatos a la presidencia 2018 &#8211; 2022, la mayoría de ellos no los incluyen, o si lo hacen, es muy superficialmente.
En el cuadro que visualizarán, <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC1pypmz7gPf-nE_vnP">haciendo clic aquí</a>, se aprecian las becas otorgadas a colombianos residentes en Colombia, durante los últimos años 2016 y 2017, al igual que los países oferentes; y los Convenios en los cuales ha participado el Estado colombiano a través del ICETEX.  Y es asi como vemos que en el año 2016, se otorgaron 716 becas, mientras que en el año 2017, este número aumentó a 919.
Ahora, en cuanto a los créditos que se hayan podido otorgar por parte del Estado colombiano a través del ICETEX, durante los últimos años 2016 y 2017, a colombianos residentes en el exterior para realizar estudios superiores o técnicos en su país de residencia, u otros, esa Entidad nos ha respondido que:
&#8220;Los créditos otorgados por el ICETEX en la diferentes líneas de crédito educativo son asignados de acuerdo con la procedencia del beneficiario lo cual se verifica a través del campo que se incluye en el formulario de solicitud denominado Departamento del Núcleo Familiar, es decir no se tiene información de si el beneficiario está realizando la solicitud del crédito en el caso particular de los créditos para estudios en el exterior desde el extranjero, solamente se tiene la información del país donde desarrollará sus estudios&#8221;
Lo extraño de esta respuesta, es que &#8220;COLEXRET&#8221; estuvo verificando los datos que piden en esos formularios para la petición de un crédito de esa naturaleza, y SI exigen que se indique dónde reside el solicitante, por lo cual creemos que es solo una excusa del ICETEX para tapar su inoperancia, al no incluir en sus archivos estadísticos ese dato.
De cualquier manera, y al igual que con el otorgamiento de becas, nos atrevemos a asegurar que durante los años 2016 y 2017, ni un solo colombiano residente en el exterior ha sido beneficiado con un crédito por parte del ICETEX para financiar sus estudios en el país donde se encuentra.
Y nos estamos atreviendo a lanzar esta &#8220;acusación&#8221;, por cuanto hemos estado indagando desde hace aproximadamente SEIS (6) MESES a través de los contactos en los espacios de &#8220;COLEXRET&#8221; en las Redes sociales, y no ha habido uno solo que nos diga conocer a un compatriota que resida en el exterior, y se le haya otorgado una beca o crédito por parte del Gobierno de nuestro país, a través de la principal Institución que tiene para ello, como es el ICETEX.  Pero además, y como <a href="http://www.icetex.gov.co/nuevalinea/home.asp?modulo=medianoplazo&amp;accion=2&amp;subopcion=generalidades&amp;opcion=generalidades&amp;nombre=Pregrado%20Pa%C3%ADs%20Mediano%20Plazo&amp;linea=ESTUDIANTE">se puede verificar aquí</a>, los requisitos exigidos para otorgar un crédito por parte de esa Institución, están muy lejos de poder reunirlos un colombiano que resida fuera de Colombia,
En el cuadro que podrán ver al <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC1pypmz7gPf-nE_vnP">hacer clic aquí</a>, y suministrado directamente por el ICETEX, se aprecia que durante el año 2016, les fueron otorgados créditos a 1.754 colombianos (residentes en Colombia), por un total de TREINTA Y NUEVE MIL CUATROCIENTOS VEINTISEIS MILLONES, CUATROCIENTOS DIECINUEVE MIL SETECIENTOS OCHENTA Y CUATRO ($39.426´419784) PESOS.  Y que durante el año 2017,fueron beneficiados 1.730 ciudadanos, con CUARENTA Y SEIS MIL NOVECIENTOS CUARENTA Y SEIS MILLONES, DOSCIENTOS CUARENTA Y SIETE MIL DOSCIENTOS DOS ($46.946´247.202) PESOS.
Aunque no lo compartamos, entendemos que debido a la normativa vigente, y que data de muchos años atrás, el ICETEX este impedido para otorgar créditos para estudios superiores en el exterior, a colombianos que residan fuera de nuestro país, pero lo que si es absolutamente inentendible e inaceptable es que no lo haga el Fondo Nacional del Ahorro con los colombianos ahorradores en ese Fondo, cuando bien lo establece uno de los apartes del <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC1oT1NO6nScvEGjK_W">artículo 2° de la Ley 1114 del 27 de Diciembre de 2006</a>, que a la letra reza:
&#8220;&#8230;Quienes se afilien al Fondo Nacional de Ahorro en virtud del presente parágrafo podrán acceder a crédito para vivienda y educación.&#8221;, (resaltado fuera de texto).
Desde hace aproximadamente TRES (3) AÑOS, &#8220;COLEXRET&#8221; viene trabajando y presionando a través de diferentes peticiones y denuncias, al Fondo Nacional del Ahorro, para que de cumplimiento a esta norma, y los colombianos que residan fuera de nuestro país, y que se inscriban como ahorradores de esa Entidad, puedan tener acceso a créditos para la financiación de sus estudios, principalmente superiores, en el país donde se encuentren.
Pero véase también que el ICETEX, es uno de los integrantes de la <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC1hkCjpOL-hbuiJCdC">&#8220;Comisión Nacional Intersectorial de Migraciones&#8221;</a>, quien a su vez es el Eje Central del Sistema Nal. de Migraciones, creado a través de la <a href="https://1drv.ms/b/s!An8E19XYxHC1kl-X3NvfeNgO4lCH">Ley 1465 de 2011</a>, cuya principal función, detallada en el artículo 2° de la referida ley, es es la de &#8220;Acompañar al Gobierno Nacional en el diseño y ejecución de políticas públicas, planes, programas, proyectos y otras acciones encaminadas a fortalecer los vínculos del Estado con las comunidades colombianas en el exterior.&#8221; (Resaltado fuera de texto).  Creemos que una importante acción para fortalecer esos vínculos, es la de facilitar a nuestros compatriotas en el exterior créditos por cuenta del ICETEX, para que pudieran acceder a la educación superior en el país donde se encuentren, o donde ellos elijan.
Ahí tiene mas trabajito, el Sr. Juan David Vélez, recién elegido Representante a la Cámara por los colombianos en el exterior, y que tomará posesión el 20 de Julio del presente año.
&#8220;La educación es la base para el desarrollo y crecimiento de pueblos y naciones&#8221;

Nada de Nada!

Qué tanto se ha hecho y cuánto falta por hacer en el tema del retorno?

Ahorro Contractual Voluntario para colombianos en el exterior: Fondo Nacional del Ahorro

El gerente de la Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol) regional Antioquia, Eduardo Loaiza, reveló que para adquirir en el 2014 en Colombia una vivienda de 100 millones de pesos la inversión en dólares tenía que ser de unos 50.000; hoy, con el valor del dólar en unos 3.000 pesos aproximadamente, contra contra los 2.000 del 2014, la inversión es solo de 33.330 dólares. 

Con este ejercicio inicial, el directivo explica cómo la tasa de cambio es una ventaja para quienes optan por el negocio desde EE. UU. y, en consecuencia, cómo las estrategias de los constructores también están apuntando a atraer colombianos que son potenciales demandantes de bienes raíces.
Tras ese objetivo, hace algunos meses se realizó una feria de servicios para residentes en el área triestatal conformada por Nueva York, Nueva Jersey y Connecticut, donde la oferta de recibió el respaldo del gremio constructor, del programa Colombia Nos Une de la Cancillería y del consulado de Colombia en Nueva York.
¿INVERSIÓN O RETORNO?
Algo para destacar, es que las personas adquieren los inmuebles por inversión –es decir, porque esperan obtener una entrada vía alquiler- o porque, en algunos casos, tienen entre sus planes el retorno.
Sobre la caracterización de la demanda, Clara Ferrer, directora de ferias del gremio, le reveló a EL TIEMPO los resultados del sondeo realizado a 403 personas que son potenciales inversionistas, de las más de 8.000 que asistieron a la feria en días pasados.
¿QUÉ QUIEREN?
El primer hallazgo fue que de los entrevistados, el 27 por ciento reside allí desde los últimos 5 años, mientras que 49 por ciento lleva entre 15 y más de 25 años. En este último grupo, las posibilidades de retorno son menores porque han ‘echado raíces’ en EE. UU., pero son potenciales inversionistas que ocasionalmente viajan a Colombia y, ante la percepción que se tiene del país desde el exterior, quieren mantener o reforzar el nexo.
Algunas personas que sí estarían pensando en el retorno son las que llevan entre 5 y 10 años no solo en EE. UU., sino en otros países.Varias de ellas no salieron de Colombia por su voluntad, sino por eventualidades económicas y de otra índole y, por ello, estarían evaluando su regreso. Y aunque la vivienda social sigue en la agenda de los compradores, hay una oferta que gana terreno: la que oscila entre $100 millones y $321 millones de pesos, que tiene los beneficios del subsidio a la tasa, también para los residentes en el exterior.
COMPRAR PARA ARRENDAR
Al analizar otras cifras del informe revelado por Camacol, 32 por ciento de los encuestados confirmaron que quieren obtener una vivienda para arrendarla. Por su parte, el 24 por ciento la desea para sus familiares en Colombia, mientras que otro 24 por ciento –en línea con la idea del retorno– la quiere para habitarla; incluso, hay un 8 por ciento interesado en hacer la inversión para tener a dónde llegar cuando estén de vacaciones, lo que –de paso– ha impulsado la demanda en Cartagena o el Eje Cafetero.
Algo para destacar es que el 40 por ciento dijo que la decisión de compra depende de encontrar el inmueble que desea y un 29 por ciento, de conseguir financiación. Contrario a lo que a veces sucede localmente, desde el exterior es más fácil lograr el cierre financiero. A propósito de financiación, también se revelaron algunos puntos para tener en cuenta.
ABECÉ DE LA FINANCIACIÓN DESDE EE. UU.
Por ejemplo, Camacol reveló que la mediación de la entidad bancaria es necesaria al invertir desde el exterior. De hecho, señala que el 89 por ciento de las 403 personas entrevistadas acudiría a un banco colombiano. Sobre el proceso, el gremio les ofrece a los inversionistas varios consejos.
-Si la idea es comprar a través de un tercero, se debe nombrar un representante en Colombia o contactar el agente inmobiliario en el país donde está residiendo, para que adquiera el bien a su nombre.
-Este representante debe tener un poder autenticado y apostillado ante la embajada o consulado de Colombia, o ante un notario registrado en el país de residencia. Así, podrá firmar todos los documentos legales a nombre del comprador.
-También hay que elegir el banco por el cual se enviará el dinero al país para cancelar las respectivas cuotas o suscribir la separación o reserva de la vivienda, y acordar la forma de pago.
-Otros gastos son: la separación, el valor total del inmueble o, mínimo, la cuota inicial (en un solo monto o mensual).
-La promesa de compraventa se debe firmar a través del representante en Colombia.
-En caso de no contar con todos los recursos, aproximadamente seis meses antes de la entrega de la vivienda hay que iniciar los trámites para la financiación de la vivienda y contar con carta de aprobación del crédito. Además, una vez construido el inmueble, se debe firmar por el representante en Colombia la escritura pública de compraventa, pagar la totalidad del precio y recibir el bien.
EL FNA TAMBIÉN SE SUMÓ AL PROCESO
Algo para destacar es que el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) también se ha sumado a la atención a los connacionales con el programa ‘Colombianos en el exterior’. Para ello, tiene estrategias con el fin de captar el ahorro de quienes residen fuera del país sin importar su estatus migratorio, por medio de cuentas de ahorro voluntario, que generan rendimientos trimestrales que son liquidados una vez termina el ahorro pactado.
De esta manera, los afiliados a la entidad pueden acceder a las líneas de crédito hipotecario, tanto para vivienda nueva como usada, mejoramiento, construcción en lote propio y compra de cartera. Es importante tener en cuenta que el proceso de afiliación y el de solicitud de crédito para los connacionales que residen en el exterior se realiza de manera virtual, de forma fácil y sencilla en: www.fna.gov.co, en el link Colombianos en el Exterior.
Periódico El Tiempo &#8211; Portafolio: <a href="http://www.portafolio.co/mis-finanzas/vivienda/capacidad-de-pago-para-comprar-vivienda-en-colombia-desde-ee-uu-511418">http://www.portafolio.co/mis-finanzas/vivienda/capacidad-de-pago-para-comprar-vivienda-en-colombia-desde-ee-uu-511418</a>

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